Zahlt die Krankenkasse die Hebamme?

Das zahlt die Grundversicherung

Die Hebamme ist im Krankenversicherungsgesetz eine eigene Leistungserbringerin (Art. 35 Abs. 2 Bst. d KVG). Sie braucht keine ärztliche Verordnung und rechnet direkt mit der Grundversicherung ab. Ihre Leistungen gehören zu den besonderen Leistungen bei Mutterschaft nach Art. 29 Abs. 2 KVG. Wie viel sie abrechnen darf, zählt Art. 16 der Krankenpflege-Leistungsverordnung (KLV) auf. Das gilt bei jeder Kasse gleich.

Phase	Was die Grundversicherung zahlt	Rechtsgrundlage
Schwangerschaft, normal	sieben Kontrolluntersuchungen, auch ganz durch die Hebamme; sie weist auf eine ärztliche Untersuchung im ersten Trimenon hin	Art. 16 Abs. 1 Bst. a KLV
Risikoschwangerschaft	Zusammenarbeit mit der Ärztin; bei manifester Pathologie auf ärztliche Anordnung	Art. 16 Abs. 1 Bst. a Ziff. 2 KLV
Schwangerschaft, weitere	Laboranalysen veranlassen, Ultraschall bei der Ärztin anordnen, Kardiotokografie bei Risikoschwangerschaft	Art. 16 Abs. 1 Bst. b, Abs. 2 und 3 KLV
Vorbereitung	CHF 150 an einen Geburtsvorbereitungskurs oder ein Beratungsgespräch	Art. 14 KLV
Geburt	Geburtshilfe zu Hause, im Geburtshaus oder im Spital	Art. 29 Abs. 2 Bst. b KVG
Wochenbett	bis zu 10 Hausbesuche in den 56 Tagen nach der Geburt; bis zu 16 nach Früh- oder Mehrlingsgeburt, bei Erstgebärenden und nach Kaiserschnitt	Art. 16 Abs. 1 Bst. c Ziff. 1 KLV
Wochenbett, erste 10 Tage	zusätzlich höchstens fünf Zweitbesuche am selben Tag	Art. 16 Abs. 1 Bst. c Ziff. 2 KLV
Stillen	drei Sitzungen Stillberatung	Art. 15 KLV
Nachkontrolle	eine Kontrolle zwischen der 6. und 10. Woche nach der Geburt	Art. 13 Bst. e, Art. 16 Abs. 1 Bst. b KLV
Nach Fehlgeburt ab der 13. bis zur vollendeten 23. Woche	höchstens 10 Hausbesuche, weitere auf ärztliche Anordnung	Art. 16 Abs. 1 Bst. abis KLV

Weitere Hausbesuche in den 56 Tagen oder Besuche danach zahlt die Grundversicherung nur mit ärztlicher Anordnung (Art. 16 Abs. 1 Bst. c Ziff. 3 KLV). Laut BAG gelten auch diese angeordneten Besuche als Leistungen bei Mutterschaft und sind ohne Kostenbeteiligung.

Keine Franchise, kein Selbstbehalt

Auf den besonderen Leistungen bei Mutterschaft darf die Kasse keine Kostenbeteiligung erheben (Art. 64 Abs. 7 Bst. a KVG). Das gilt unabhängig von deiner Franchise, auch mit CHF 2'500. Ab der 13. Schwangerschaftswoche bis acht Wochen nach der Niederkunft sind zudem die allgemeinen Leistungen bei Krankheit befreit (Art. 64 Abs. 7 Bst. b KVG); die Frist endet am 56. Tag nach der Geburt um 24 Uhr (Art. 105 Abs. 3 KVV). Den Spitalbeitrag von CHF 15 pro Tag zahlst du in dieser Zeit ebenfalls nicht (Art. 104 Abs. 2 Bst. c KVV).

Das zahlt die Zusatzversicherung

Für alles, was über Art. 16 KLV hinausgeht, braucht es eine freiwillige Zusatzversicherung nach dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Das Gesetz schreibt dort nichts vor; die Kasse regelt in ihren AVB, ob und wie viel sie zahlt. Typische Themen in den Bedingungen sind:

• ein Beitrag an den Teil eines Geburtsvorbereitungskurses, der CHF 150 übersteigt, oder an Kurse, die keine Hebamme leitet,
• Haushaltshilfe nach der Geburt,
• Rückbildungskurse oder weitere Kurse nach dem Wochenbett,
• Leistungen einer Spitalzusatzversicherung, etwa halbprivate oder private Abteilung bei der Geburt.

Die Zusatzversicherung darf Franchise und Selbstbehalt der Grundversicherung nicht übernehmen (Art. 64 Abs. 8 KVG); bei Hebammenleistungen fallen diese ohnehin weg. Beim Abschluss darf die Kasse Gesundheitsfragen stellen (Art. 4 VVG). Wer erst während der Schwangerschaft eine Zusatzversicherung sucht, muss mit Vorbehalten oder einer Ablehnung rechnen. Einen Leistungsvergleich der Zusatzprodukte bauen wir unter Zusatzversicherungen auf. Massgebend sind immer die AVB und die Auskunft deiner Kasse.

Bedingungen

• Zugelassene Hebamme: Die Hebamme braucht eine kantonale Berufsausübungsbewilligung, zwei Jahre praktische Tätigkeit und muss die Qualitätsanforderungen erfüllen (Art. 45 KVV). Organisationen der Hebammen brauchen eine eigene Zulassung (Art. 45a KVV). Frag bei freischaffenden Hebammen nach, ob sie über die Grundversicherung abrechnen.
• Keine Verordnung: Für Kontrollen in der normalen Schwangerschaft, Geburtshilfe, Wochenbett-Besuche im Rahmen der Zahlen und Stillberatung brauchst du keine ärztliche Verordnung.
• Ärztliche Anordnung für mehr: Mehr als 10 bzw. 16 Hausbesuche in den 56 Tagen oder Besuche danach zahlt die Grundversicherung nur mit ärztlicher Anordnung.
• Versicherungsmodell: Im Hausarzt-, HMO- oder Telmed-Modell legen die Modellbedingungen fest, welche Leistungen ohne Erstkontakt erlaubt sind. Klär das vor der ersten Kontrolle mit deiner Kasse.
• Abrechnung: Die Hebamme rechnet nach Tarif ab, je nach Vertrag direkt mit der Kasse (Tiers payant) oder über dich. Weil keine Kostenbeteiligung anfällt, erhältst du den ganzen Betrag zurück.
• Das Kind versichern: Das Neugeborene musst du innert drei Monaten nach der Geburt versichern; dann gilt der Schutz rückwirkend ab Geburt (Art. 3 Abs. 1 und Art. 5 Abs. 1 KVG).

Beispielrechnung

Beispiel mit fiktiven Personen und angenommenen Preisen. Lea ist 31, erwartet ihr erstes Kind und hat die Franchise CHF 2'500. Sie lässt die Kontrollen teils bei der Hebamme, teils bei der Gynäkologin machen, besucht einen Geburtsvorbereitungskurs einer Hebamme für angenommen CHF 280 und bringt ihr Kind im Spital zur Welt. Danach kommt die Hebamme 16-mal nach Hause, Lea nimmt drei Stillberatungen. In der 20. Schwangerschaftswoche geht sie wegen einer Erkältung zur Hausärztin, angenommen CHF 150. Die Beträge der Grundversicherung stammen aus Art. 14–16 KLV und Art. 64 Abs. 7 KVG.

Für die Geburt selbst brauchst du keine Zusatzversicherung, solange du die allgemeine Abteilung eines Listenspitals, ein Geburtshaus oder eine Hausgeburt wählst. Mehr zu den Kosten rund um die Geburt steht in Geburt: Was Spital, Hebamme und Wochenbett kosten. Die Prämie deines Kindes vergleichst du im Prämienrechner oder im Kinderprämien-Rechner.

So gehst du vor

1. Früh eine Hebamme suchen: Kläre schon in der Schwangerschaft, wer dich im Wochenbett zu Hause betreut, und frag, ob die Hebamme über die Grundversicherung abrechnet.
2. Modellbedingungen prüfen: Klär mit deiner Kasse, ob dein Versicherungsmodell für Hebammenleistungen einen Erstkontakt verlangt.
3. Kurs wählen: Für die CHF 150 muss eine Hebamme oder eine Organisation der Hebammen den Kurs leiten. Details unter Zahlt die Krankenkasse den Geburtsvorbereitungskurs?.
4. Kind anmelden: Melde das Kind innert drei Monaten bei einer Grundversicherung an, am besten schon vor der Geburt. Die Schritte stehen in Baby versichern.
5. Rechnungen prüfen: Steht auf einer Rechnung für Mutterschaftsleistungen eine Franchise oder ein Selbstbehalt, reklamiere bei der Kasse.

Häufige Fehler

• Mit Franchise rechnen. Hebammenleistungen im Rahmen von Art. 16 KLV sind ohne Franchise und Selbstbehalt, auch mit CHF 2'500 Franchise.
• Zu viele Wochenbett-Besuche ohne Anordnung. Über 10 bzw. 16 Besuche hinaus braucht es eine ärztliche Anordnung, sonst zahlst du selbst.
• Den Kurs beim falschen Anbieter buchen. Kurse ohne Hebamme erhalten keinen Beitrag der Grundversicherung.
• Die Zusatzversicherung zu spät suchen. In der Schwangerschaft stellt die Kasse Gesundheitsfragen und kann Vorbehalte anbringen.
• Die Anmeldefrist des Kindes verpassen. Nach drei Monaten beginnt der Schutz erst mit dem Beitritt, und es droht ein Prämienzuschlag (Art. 5 Abs. 2 KVG).

Die Stillberatung im Detail erklärt Zahlt die Krankenkasse die Stillberatung?, die Milchpumpe diese Seite. Alle weiteren Leistungen findest du unter Was zahlt die Krankenkasse?, Profile der Kassen in den Kassen-Steckbriefen.