Mutterschaft

Was versteht man unter Mutterschaft?

In der Krankenversicherung ist Mutterschaft ein eigener Versicherungsfall, neben Krankheit und Unfall. Das Gesetz behandelt eine Schwangerschaft nicht als Krankheit, sondern sieht dafür besondere Leistungen vor. Man spricht deshalb von den «besonderen Leistungen bei Mutterschaft». Sie umfassen die Zeit der Schwangerschaft, die Geburt und das Wochenbett.

Diese Leistungen bezahlt die Grundversicherung, und zwar bei jeder Kasse gleich. Sie sind abschliessend im Gesetz und in der Krankenpflege-Leistungsverordnung (KLV) aufgezählt: Kontrolluntersuchungen durch Ärztin, Arzt oder Hebamme, die Entbindung zu Hause, im Spital oder im Geburtshaus, die Stillberatung, ein Beitrag an die Geburtsvorbereitung und die Pflege des gesunden Neugeborenen, solange es mit der Mutter im Spital ist.

Die Besonderheit: Auf diesen Leistungen darf die Kasse keine Kostenbeteiligung erheben. Franchise und Selbstbehalt fallen weg, egal welche Franchise du gewählt hast. Zusätzlich sind ab der 13. Schwangerschaftswoche bis acht Wochen nach der Geburt auch alle anderen Leistungen bei Krankheit von der Kostenbeteiligung befreit.

Nicht zur Krankenversicherung gehört der Lohnersatz für erwerbstätige Mütter nach der Geburt. Die Krankenkasse zahlt Behandlungen, kein Einkommen.

So funktioniert es

Die Leistungen folgen dem Ablauf der Schwangerschaft:

Die Hebamme darf in den 56 Tagen nach der Geburt höchstens 16 Hausbesuche machen nach einer Frühgeburt, einer Mehrlingsgeburt, bei Erstgebärenden und nach einem Kaiserschnitt, in allen übrigen Fällen höchstens 10. In den ersten 10 Tagen kommen bis zu 5 Zweitbesuche am gleichen Tag dazu. Für weitere Besuche braucht es eine ärztliche Anordnung.

Bei Krankheit während der Schwangerschaft gilt eine Zweiteilung. Bis zum Ende der 12. Schwangerschaftswoche zahlst du für Behandlungen, die nicht zu den Mutterschaftsleistungen gehören, Franchise und Selbstbehalt wie üblich. Ab der 13. Woche bis acht Wochen nach der Geburt entfällt die Kostenbeteiligung auch dafür, etwa bei einer Grippe oder einem Medikament, das nichts mit der Schwangerschaft zu tun hat.

Rechtliche Grundlage

Art. 29 des Bundesgesetzes über die Krankenversicherung (KVG) legt fest, dass die Grundversicherung neben den Leistungen wie bei Krankheit die besonderen Leistungen bei Mutterschaft übernimmt. Abs. 2 zählt sie auf: Kontrolluntersuchungen während und nach der Schwangerschaft (Bst. a), die Entbindung zu Hause, im Spital oder im Geburtshaus samt Geburtshilfe (Bst. b), die notwendige Stillberatung (Bst. c) sowie Pflege und Aufenthalt des gesunden Neugeborenen, solange es mit der Mutter im Spital ist (Bst. d).

Art. 64 Abs. 7 KVG verbietet die Kostenbeteiligung auf diesen Leistungen (Bst. a) und auf allen Leistungen bei Krankheit, die ab der 13. Schwangerschaftswoche, während der Niederkunft und bis acht Wochen danach erbracht werden (Bst. b). Die Einzelheiten stehen in der KLV: Art. 13 KLV regelt Kontrollen und Ultraschall, Art. 14 KLV den Beitrag von CHF 150 an die Geburtsvorbereitung, Art. 15 KLV die drei Sitzungen Stillberatung, Art. 16 KLV die Leistungen der Hebammen. Nach Art. 104 Abs. 2 Bst. c KVV entfällt für Frauen ohne Kostenbeteiligung auch der Spitalbeitrag von CHF 15 pro Tag.

Beispiel: Kostenbeteiligung vor und nach der 13. Woche

Sara ist 31 Jahre alt und hat die Franchise von CHF 2'500 gewählt. Im Lauf ihrer Schwangerschaft fallen verschiedene Rechnungen an. Die Beträge der Rechnungen sind hier angenommen, die Regeln sind die gesetzlichen.

Was bedeutet das für dich?

Prüfe die Abrechnungen deiner Kasse. Wird dir auf einer Mutterschaftsleistung oder ab der 13. Woche Franchise oder Selbstbehalt belastet, fehlt vielleicht der Vermerk «Mutterschaft» oder das Datum der Schwangerschaftswoche auf der Rechnung. Melde das der Kasse; sie korrigiert die Abrechnung.

Die hohe Franchise kann während einer Schwangerschaft sinnvoll bleiben, weil die meisten Leistungen ohnehin befreit sind. Rechne aber mit Kosten vor der 13. Woche und nach dem Wochenbett. Eine tiefere Franchise für das nächste Jahr musst du bis 30. November melden; die Termine stehen unter Fristen.

Für das Kind brauchst du eine eigene Grundversicherung. Melde es innert drei Monaten nach der Geburt an, dann gilt der Schutz rückwirkend ab Geburt. Die Prämien für Kinder vergleichst du im Prämienrechner, den Überblick über die Kassen findest du unter Krankenkassen. Mehr zur Anmeldung vor der Geburt steht unter vorgeburtliche Anmeldung.

Häufige Fehler

• Die Franchise vor der Geburt senken, weil man hohe Kosten erwartet. Die meisten Kosten rund um die Geburt sind befreit; eine tiefere Franchise kostet mehr Prämie, ohne viel zu bringen.
• Abrechnungen nicht kontrollieren. Fehlt der Bezug zur Schwangerschaft, belastet die Kasse Franchise und Selbstbehalt.
• Die Zusatzversicherung zu spät abschliessen. Wer erst in der Schwangerschaft eine Spitalzusatzversicherung sucht, muss mit Vorbehalten rechnen.
• Das Baby zu spät anmelden. Nach drei Monaten beginnt die Versicherung erst ab Anmeldung, und es kann ein Prämienzuschlag anfallen.
• Hebammenbesuche nicht nutzen. Die Grundversicherung zahlt 10 bis 16 Hausbesuche im Wochenbett ohne Kostenbeteiligung.