Zahlt die Krankenkasse die Physiotherapie?

Das zahlt die Grundversicherung

Physiotherapie gehört zu den Leistungen der Grundversicherung, die Fachpersonen auf ärztliche Anordnung erbringen (Art. 25 Abs. 2 Bst. a Ziff. 3 KVG). Was genau gedeckt ist, zählt Art. 5 KLV abschliessend auf. Voraussetzung ist, dass eine Krankheit des muskuloskelettalen oder neurologischen Systems oder der inneren Organe und Gefässe behandelt wird und diese der Physiotherapie zugänglich ist.

Mengen: Pro ärztliche Anordnung zahlt die Kasse höchstens neun Sitzungen, und die erste Behandlung muss innert fünf Wochen nach der Anordnung stattfinden (Art. 5 Abs. 2 KLV). Für weitere Sitzungen braucht es eine neue Anordnung (Abs. 3). Soll die Therapie nach 36 Sitzungen weiterlaufen, schickt die behandelnde Ärztin dem Vertrauensarzt der Kasse einen Bericht mit einem begründeten Vorschlag. Er beantragt, ob, in welchem Umfang und wie lange die Kasse weiter zahlt (Abs. 4).

Trainingstherapie und Gruppen: Die medizinische Trainingstherapie beginnt mit einer Einführung an den Geräten und ist höchstens drei Monate danach abgeschlossen; vorher braucht es eine physiotherapeutische Einzelbehandlung (Art. 5 Abs. 1ter KLV). Bewegungstherapie, detonisierende Physiotherapie, Atemphysiotherapie, Trainingstherapie, Bewegungstherapie im Wasser und Herz-Kreislauf-Physiotherapie dürfen auch in Gruppen stattfinden (Art. 5 Abs. 1bis KLV).

Unfall: Nach einem Unfall zahlt zuerst die Unfallversicherung. Sie übernimmt die ambulante Behandlung durch eine medizinische Hilfsperson auf ärztliche Anordnung (Art. 10 Abs. 1 Bst. a UVG), und zwar ohne Franchise und Selbstbehalt der Krankenkasse. Angestellte mit mindestens 8 Stunden pro Woche beim gleichen Arbeitgeber sind auch in der Freizeit versichert (Art. 13 UVV). Die Grundversicherung zahlt bei Unfall nur, soweit keine Unfallversicherung aufkommt (Art. 1a Abs. 2 Bst. b KVG).

Kinder mit Geburtsgebrechen: Bis zum vollendeten 20. Altersjahr zahlt bei anerkannten Geburtsgebrechen die Invalidenversicherung auch die angeordnete Physiotherapie (Art. 13 und 14 IVG). Läuft die Therapie danach weiter, gilt für die Grundversicherung die Prüfung wie nach 36 Sitzungen (Art. 5 Abs. 5 KLV).

Das zahlt die Zusatzversicherung

Für die ärztlich angeordnete Physiotherapie brauchst du keine Zusatzversicherung; sie ist in der Grundversicherung gedeckt. Eine ambulante Zusatzversicherung kann dort helfen, wo die Grundversicherung aufhört. Ob und wie viel sie zahlt, legt jede Kasse in ihren AVB fest, zum Beispiel für:

• Sitzungen ohne ärztliche Anordnung,
• Methoden, die Art. 5 KLV nicht nennt, etwa Osteopathie oder Therapien der Komplementärmedizin bei anerkannten Therapeuten,
• Massagen ausserhalb einer angeordneten Physiotherapie,
• Fitness- oder Präventionsbeiträge.

Die Zusatzversicherung darf die Franchise und den Selbstbehalt der Grundversicherung nicht übernehmen (Art. 64 Abs. 8 KVG). Einen Leistungsvergleich der Zusatzprodukte bauen wir unter Zusatzversicherungen auf. Massgebend sind immer die AVB und die Auskunft deiner Kasse.

Bedingungen

• Ärztliche Anordnung: Ohne Verordnung einer Ärztin zahlt die Grundversicherung keine Physiotherapie (Art. 5 Abs. 1 KLV). Die Verordnung gilt für höchstens neun Sitzungen.
• Fünf-Wochen-Frist: Die erste Sitzung muss innert fünf Wochen nach der Anordnung stattfinden. Wartest du länger, brauchst du eine neue Verordnung.
• Zugelassene Therapeutin: Abrechnen dürfen nur Physiotherapeutinnen mit kantonaler Berufsausübungsbewilligung, zwei Jahren praktischer Tätigkeit und den Qualitätsanforderungen (Art. 47 KVV) sowie zugelassene Organisationen der Physiotherapie (Art. 52 KVV). Frag im Zweifel vor der ersten Sitzung nach.
• Prüfung nach 36 Sitzungen: Für die Fortsetzung braucht es einen Bericht an den Vertrauensarzt. Bis zu seinem Entscheid ist nicht sicher, ob die Kasse weitere Sitzungen zahlt.
• Franchise und Selbstbehalt: Physiotherapie zählt an die Franchise, danach trägst du 10 % Selbstbehalt bis CHF 700 pro Jahr, Kinder bis CHF 350 (Art. 64 KVG, Art. 103 KVV). Mehr zur Kostenbeteiligung steht im Glossar.
• Hilfsmittel separat: Bandagen, Orthesen oder Gehhilfen sind nicht Teil der Physiotherapie. Die Grundversicherung vergütet solche Hilfsmittel nur, wenn eine Ärztin sie anordnet und sie in der Mittel- und Gegenständeliste stehen (Art. 20 KLV).
• Andere Versicherung zuerst: Bei Unfall zahlt die Unfallversicherung, bei Geburtsgebrechen bis 20 Jahre die IV.

Beispielrechnung

Beispiel mit fiktiven Personen und einem angenommenen Preis pro Sitzung. Sandra ist 47 und hat die ordentliche Franchise von CHF 300. Ihre Ärztin verordnet ihr im Februar 2026 Physiotherapie, im April stellt sie eine zweite Anordnung aus: zusammen 18 Sitzungen. Eine Sitzung kostet angenommene CHF 60.00. Sandra hat im Jahr keine anderen Arztrechnungen. Franchise und Selbstbehalt sind die gesetzlichen Werte aus Art. 64 KVG und Art. 103 KVV.

Weil die Franchise nun ausgeschöpft ist, zahlt Sandra für weitere Arzt- und Therapierechnungen im selben Jahr nur noch den Selbstbehalt, bis sie das Maximum von CHF 700 erreicht hat; CHF 78 davon sind bereits erreicht.

Ob die tiefe oder die hohe Franchise günstiger ist, hängt davon ab, wie viel du im Jahr für Arzt, Therapie und Medikamente ausgibst. Den Umschlagpunkt rechnest du im Franchise-Rechner, die Prämien vergleichst du im Prämienrechner. Wie sich die Franchise wählen lässt, erklärt der Artikel Franchise 300 oder 2'500?.

So gehst du vor

1. Verordnung holen: Lass dir die Physiotherapie von deiner Ärztin anordnen, bevor du den ersten Termin vereinbarst.
2. Innert fünf Wochen beginnen: Plane die erste Sitzung so, dass sie innert fünf Wochen nach der Anordnung stattfindet.
3. Sitzungen mitzählen: Nach neun Sitzungen brauchst du eine neue Verordnung. Nach 36 Sitzungen braucht es den Bericht an den Vertrauensarzt; sprich das rechtzeitig mit deiner Ärztin an.
4. Unfall melden: Ist ein Unfall die Ursache, melde ihn als Angestellte dem Arbeitgeber, sonst deiner Krankenkasse. Bist du über den Arbeitgeber versichert, kann die Unfalldeckung der Krankenkasse sistiert werden; das prüfst du mit Unfall sistieren.
5. Rechnung kontrollieren: Prüfe auf der Abrechnung, ob Anzahl und Daten der Sitzungen stimmen. Wie Kassen Kontaktwege und Abrechnung organisieren, zeigen die Kassen-Steckbriefe.

Häufige Fehler

• Ohne Verordnung starten. Sitzungen vor der ärztlichen Anordnung zahlt die Grundversicherung nicht.
• Die fünf Wochen verstreichen lassen. Beginnt die Therapie später, ist die Verordnung für die Grundversicherung nicht mehr gültig.
• Nach der neunten Sitzung einfach weitermachen. Ohne neue Anordnung zahlt die Kasse die zehnte Sitzung nicht.
• Wellness mit Therapie verwechseln. Eine Entspannungsmassage ohne Verordnung ist keine Physiotherapie nach Art. 5 KLV.
• Die Unfallversicherung übergehen. Wer nach einem Unfall über die Krankenkasse abrechnet, zahlt womöglich Franchise und Selbstbehalt, die die Unfallversicherung nicht verlangt hätte.

Wann die Krankenkasse Osteopathie zahlt, erklärt die Seite Osteopathie, die Regeln für Massagen die Seite Massage. Alle weiteren Leistungen findest du in der Übersicht Was zahlt die Krankenkasse?.