Einkommensabhängige Prämien: Initiativen, Abstimmungen und was heute gilt

Kopfprämie und Prämienverbilligung: das heutige System

Die Grundversicherung wird in der Schweiz über die Kopfprämie finanziert: Jede Kasse erhebt von ihren Versicherten die gleichen Prämien, soweit das Gesetz keine Ausnahme vorsieht (Art. 61 Abs. 1 KVG). Ausnahmen gibt es nach Kanton und Prämienregion, für Kinder und junge Erwachsene sowie nach Franchise, Modell und Unfalldeckung (Art. 61 Abs. 2–3 KVG). Das Einkommen gehört nicht dazu.

Den sozialen Ausgleich schafft die Prämienverbilligung. Die Kantone verbilligen die Prämien von Versicherten in bescheidenen wirtschaftlichen Verhältnissen und zahlen den Beitrag direkt an die Kasse (Art. 65 Abs. 1 KVG). Bei unteren und mittleren Einkommen verbilligen sie die Prämien von Kindern um mindestens 80 % und jene von jungen Erwachsenen in Ausbildung um mindestens 50 % (Art. 65 Abs. 1bis KVG). Wer Anspruch hat, bestimmt jeder Kanton selbst, meist über ein massgebendes Einkommen aus der Steuerveranlagung.

«Einkommensabhängige Prämien» kann Verschiedenes heissen. Die Vorschläge der letzten zwei Jahrzehnte lassen sich drei Modellen zuordnen:

Die Vorlagen und ihre Ergebnisse

Datum	Vorlage	Kern	Ja	Nein	Ja-Anteil	Stände
18.05.2003	«Gesundheit muss bezahlbar bleiben»	Beiträge nach Einkommen und Vermögen, dazu Mehrwertsteuer	625'073	1'682'694	27,1 %	kein Kanton Ja
11.03.2007	«Für eine soziale Einheitskrankenkasse»	eine Kasse, Prämien nach wirtschaftlicher Leistungsfähigkeit	641'917	1'590'213	28,8 %	2 Ja, 18 6/2 Nein
09.06.2024	«Maximal 10 % des Einkommens für die Krankenkassenprämien»	Prämienlast höchstens 10 % des verfügbaren Einkommens	1'117'095	1'391'645	44,5 %	7 1/2 Ja, 13 5/2 Nein

2003: Gesundheitsinitiative

Die Volksinitiative «Gesundheit muss bezahlbar bleiben» wollte die Grundversicherung neu finanzieren: aus zusätzlichen, zweckgebundenen Mehrwertsteuereinnahmen des Bundes und in mindestens gleichem Umfang aus Beiträgen der Versicherten, die im Verhältnis zum Einkommen und zum realen Vermögen und unter Berücksichtigung der Familienlasten festgelegt werden. Der Bundesrat wollte am System der Kopfprämien und der Prämienverbilligung im Grundsatz festhalten (Botschaft, Curia Vista 00.046). Kein Kanton stimmte zu.

2007: Einheitskasse mit Prämien nach Leistungsfähigkeit

Die Initiative «Für eine soziale Einheitskrankenkasse» verband zwei Anliegen: eine einzige Kasse für die Grundversicherung und Prämien nach der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit der Versicherten. Der Bundesrat hielt in seiner Botschaft fest, die Abschaffung der einkommens- und vermögensunabhängigen Kopfprämie komme der Schaffung einer neuen Einkommens- und Vermögenssteuer gleich (Curia Vista 05.089). Ja stimmten Neuenburg und Jura. Den Teil zur Einheitskasse vertieft der Artikel Einheitskasse und öffentliche Krankenkasse.

2024: Prämien-Entlastungs-Initiative

Die Prämien-Entlastungs-Initiative wollte die Prämie nicht nach Einkommen abstufen, sondern die Belastung begrenzen: Versicherte sollten höchstens 10 % ihres verfügbaren Einkommens für die Prämien bezahlen, den Rest hätten Bund und Kantone über die Prämienverbilligung übernommen, der Bund zu mindestens zwei Dritteln. Bundesrat und Parlament empfahlen die Ablehnung; nach Angaben des BAG hielten sie die Initiative für zu teuer und ohne Anreiz, die Kostenentwicklung zu dämpfen. Am 09.06.2024 lehnten Volk und Stände sie ab. Ja sagten die Kantone Freiburg, Wallis, Tessin, Waadt, Neuenburg, Genf und Jura sowie der Halbkanton Basel-Stadt.

Im Parlament: Pa. Iv. 23.451

Die Grüne Fraktion reichte am 13.09.2023 die parlamentarische Initiative «Finanzierung der Krankenversicherung analog der Unfallversicherung» ein. Sie verlangte eine KVG-Vorlage mit einkommens- und vermögensabhängigen Prämien. Der Nationalrat gab ihr am 04.06.2024 mit 126 zu 59 Stimmen keine Folge; das Geschäft ist erledigt.

Stand 25.09.2026: angekündigte Initiative

Die SP Schweiz hat an ihrem Parteitag vom 25.10.2025 beschlossen, eine Volksinitiative für einkommensabhängige Prämien zu lancieren. Nach ihrer Mitteilung sollen Haushalte einkommensabhängige Prämienrabatte erhalten und Kinder und Jugendliche bis 18 keine Prämien der Grundversicherung bezahlen, finanziert über Zuschläge bei hohen Einkommen. Eine Vorprüfung der Bundeskanzlei, mit der die Unterschriftensammlung formell beginnt, ist im Bundesblatt bis 25.09.2026 nicht veröffentlicht. Der Wortlaut ist damit amtlich noch nicht festgelegt; Bundesrat und Parlament haben sich nicht dazu geäussert. Wir berichten über den Verlauf, ohne Prognose zum Ausgang.

Was seit 01.01.2026 gilt: der Gegenvorschlag

Nach der Ablehnung der Prämien-Entlastungs-Initiative trat der indirekte Gegenvorschlag in Kraft, eine Änderung des KVG vom 29.09.2023. Er begrenzt nicht deine persönliche Prämienlast, sondern verpflichtet die Kantone:

1. Sozialziel: Jeder Kanton legt fest, welchen Anteil die Prämie am verfügbaren Einkommen der Versicherten im Kanton höchstens ausmachen darf (Art. 65 Abs. 1ter KVG). Tut er das nicht innert vier Jahren, legt der Bundesrat den Anteil fest (Übergangsbestimmung).
2. Mindestbudget: Die Prämienverbilligung des Kantons muss pro Kalenderjahr einem Mindestanteil der Bruttokosten der Grundversicherung seiner Einwohner entsprechen (Art. 65 Abs. 1quater KVG).
3. Staffelung nach Belastung: Der Mindestanteil beträgt 3,5 %, wenn die Prämien weniger als 11 % des Einkommens der 40 % einkommensschwächsten Versicherten ausmachen, und 7,5 % ab 18,5 %; dazwischen steigt er linear (Art. 65 Abs. 1quinquies KVG). In den Jahren 2026 und 2027 gilt in allen Kantonen 3,5 %.
4. Bundesbeitrag: Unverändert zahlt der Bund 7,5 % der Bruttokosten der Grundversicherung an die Prämienverbilligung (Art. 66 KVG).

Die Einzelheiten regelt die Verordnung über die Beiträge der Kantone und des Bundes zur Prämienverbilligung (VPVK). Wie ein Kanton die zusätzlichen Mittel verteilt, ob mit höheren Beiträgen oder höheren Einkommensgrenzen, entscheidet er selbst. Die Kantone müssen auf Antrag die aktuellsten Einkommens- und Familienverhältnisse berücksichtigen (Art. 65 Abs. 3 KVG), etwa nach einem Stellenverlust.

Beispielrechnung: wie die Kopfprämie verschiedene Einkommen belastet

Beispiel mit fiktiven Personen. Zwei Familien wohnen in der Stadt Bern, je zwei Erwachsene und ein Kind. Beide wählen das mittlere Angebot (Median) mit Unfalldeckung: Erwachsene Franchise CHF 300, Kind Franchise CHF 0. Prämien 2026, Gemeinde Bern (Region 1); Quelle BAG. Die verfügbaren Einkommen sind angenommen.

Heute hätte Familie A je nach Regeln des Kantons Bern Anspruch auf Prämienverbilligung; für das Kind muss die Verbilligung bei unteren und mittleren Einkommen mindestens 80 % betragen (Art. 65 Abs. 1bis KVG). Ob und wie viel, hängt vom massgebenden Einkommen und Vermögen nach kantonalem Recht ab. Die Regeln deines Kantons findest du unter Prämienverbilligung.

Bei einem System mit Beiträgen nach Einkommen, wie es 2003 und 2007 vorgeschlagen war, würde nicht die Verbilligung, sondern die Prämie selbst mit dem Einkommen steigen. Wie hoch die Beiträge je Einkommen wären, hinge ganz von der Ausgestaltung ab; dazu gibt es Stand 25.09.2026 keinen amtlichen Text.

Sonderfälle

• Kinder und junge Erwachsene: Sie zahlen schon heute tiefere Prämien als Erwachsene (Art. 61 Abs. 3 KVG), und für untere und mittlere Einkommen gilt die Mindestverbilligung nach Art. 65 Abs. 1bis KVG.
• Umzug in einen anderen Kanton: Prämie und Prämienverbilligung richten sich nach dem Wohnort. Wer umzieht, bekommt eine neue Prämie und muss die Verbilligung im neuen Kanton nach dessen Regeln prüfen. Mehr dazu im Artikel Umzug und Prämienregion.
• Ergänzungsleistungen: Wer Ergänzungsleistungen bezieht, für den zahlt die EL einen Betrag für die Grundversicherung direkt an die Kasse (Art. 21a ELG). Zuständig ist die kantonale EL-Stelle.

Was bedeutet das für dich?

Deine Prämie senkst du heute nicht über das Einkommen, sondern über die Wahl von Kasse, Franchise und Modell. Zwischen den Angeboten derselben Gemeinde liegen oft mehrere hundert Franken im Jahr: In Bern kostet die Grundversicherung 2026 für Erwachsene mit Franchise CHF 300 und Unfall zwischen CHF 545.90 und CHF 758.90 pro Monat (Quelle BAG). Alle Angebote zeigt der Prämienrechner, Kennzahlen zu den Kassen die Kassen-Steckbriefe.

Prüfe zusätzlich jedes Jahr deinen Anspruch auf Prämienverbilligung. Kantone, die wegen des Gegenvorschlags mehr Geld einsetzen müssen, können ihre Grenzen anpassen.

Häufige Fehler

• Glauben, die 10-%-Grenze gelte. Die Initiative wurde abgelehnt. Seit 2026 legt jeder Kanton sein eigenes Sozialziel fest; eine bundesweite Grenze gibt es nicht.
• Eine Ankündigung für geltendes Recht halten. Eine Initiative gilt erst, wenn Volk und Stände sie angenommen haben und sie umgesetzt ist.
• Prämienverbilligung nicht beantragen. In vielen Kantonen musst du selbst einen Antrag stellen, oft mit Frist.
• Das Einkommen der Steuererklärung mit dem massgebenden Einkommen verwechseln. Die Kantone rechnen Vermögen und gewisse Abzüge hinzu.
• Die Kasse wegen der Verbilligung behalten. Die Verbilligung erhältst du bei jeder Kasse, sie geht direkt an die Kasse deiner Wahl.

Alle Grundlagen zur Grundversicherung findest du in der Themenwelt Grundversicherung verstehen. Wenn du wechseln willst, gelten die Fristen unter Krankenkasse wechseln.