Kinderfranchise

Was ist die Kinderfranchise?

Die Kinderfranchise ist die Franchise in der Grundversicherung für Kinder bis zum vollendeten 18. Altersjahr. Sie funktioniert wie bei Erwachsenen: Bis zur gewählten Höhe zahlen die Eltern die Arzt-, Apotheken- und Spitalrechnungen des Kindes selbst, danach übernimmt die Kasse. Der Unterschied liegt in den Beträgen.

Das Gesetz sieht für Kinder keine Franchise vor. Die ordentliche Franchise beträgt für Kinder also CHF 0. Eltern können aber freiwillig eine höhere Stufe wählen: CHF 100, 200, 300, 400, 500 oder 600. Dafür sinkt die Kinderprämie. Diese freiwilligen Stufen sind eine Form der Wahlfranchise.

Die Kinderfranchise gibt es nur in der Grundversicherung nach KVG. Zusatzversicherungen für Kinder, etwa für Zahnspangen, kennen eigene Selbstbehalte nach Vertrag.

So funktioniert es

Für jedes Kind wählst du eine Stufe. Rechnungen werden zuerst an diese Franchise angerechnet. Danach zahlst du 10 % Selbstbehalt, höchstens CHF 350 pro Kind und Jahr. Mit Franchise CHF 0 zahlst du also höchstens CHF 350 im Jahr, mit CHF 600 höchstens CHF 950.

Bei mehreren Kindern schützt dich eine Familienobergrenze, wenn alle Kinder bei der gleichen Kasse versichert sind:

• Mit ordentlicher Franchise (CHF 0): Für alle Kinder zusammen zahlst du höchstens die Franchise und den Höchstbetrag des Selbstbehalts einer erwachsenen Person, also höchstens CHF 700 Selbstbehalt im Jahr.
• Mit Wahlfranchise: Die Kostenbeteiligung aller Kinder zusammen darf das Zweifache des Höchstbetrags je Kind nicht übersteigen. Bei CHF 600 Franchise sind das 2 × CHF 950 = CHF 1'900. Haben die Kinder unterschiedliche Franchisen, legt die Kasse die Obergrenze fest.

Die Kassen müssen nicht alle Stufen anbieten. In Zürich gab es 2026 für Kinder 128 Angebote mit CHF 0 und 113 mit CHF 600, aber nur 88 mit CHF 100 und 88 mit CHF 300 (Quelle BAG). Die Stufe änderst du nur auf den 1. Januar: eine höhere bis 31. Dezember, eine tiefere mit Meldung bis 30. November.

Bei einem Spitalaufenthalt zahlen Kinder keinen Beitrag von CHF 15 pro Tag. Franchise und Selbstbehalt gelten aber auch im Spital.

Rechtliche Grundlage

Art. 64 Abs. 4 KVG bestimmt, dass für Kinder keine Franchise erhoben wird und die Hälfte des Höchstbetrags des Selbstbehalts gilt. Sind mehrere Kinder einer Familie beim gleichen Versicherer versichert, sind für sie zusammen höchstens die Franchise und der Höchstbetrag des Selbstbehalts einer erwachsenen Person geschuldet. Art. 64 Abs. 1bis KVG legt fest, dass die Kostenbeteiligung des Kindes bis zum Ende des Monats, in dem es volljährig wird, ausschliesslich von den Personen geschuldet ist, welche die Prämien schulden.

Art. 93 Abs. 1 KVV nennt die wählbaren Franchisen für Kinder: CHF 100, 200, 300, 400, 500 und 600. Art. 93 Abs. 3 KVV begrenzt bei mehreren Kindern mit Wahlfranchise die Kostenbeteiligung auf das Zweifache des Höchstbetrags je Kind. Art. 103 Abs. 2 KVV setzt den Höchstbetrag des Selbstbehalts für Kinder auf CHF 350. Art. 104 Abs. 2 Bst. a KVV befreit Kinder vom Spitalbeitrag.

Beispiel: CHF 0 oder CHF 600 für Noah

Noah ist 10 Jahre alt und wohnt in Zürich. Seine Eltern vergleichen die ordentliche Kinderfranchise von CHF 0 mit der höchsten Stufe von CHF 600. Sie rechnen mit den Medianprämien aller Angebote: Prämien 2026, Gemeinde Zürich (Region 1), Kinder, mit Unfall; Quelle BAG.

Der Median fasst unterschiedlich viele Angebote zusammen, weil nicht jede Kasse die Stufe CHF 600 führt. Die Prämie der Kasse deines Kindes für jede Stufe zeigt dir der Prämienrechner. Die Kinderprämien aller Kassen für deine Gemeinde vergleichst du im Kinderprämien-Rechner.

Was bedeutet das für dich?

Bei Kindern geht es um kleinere Beträge als bei Erwachsenen, das Prinzip bleibt gleich. Frag dich:

1. Wie oft war dein Kind in den letzten Jahren beim Arzt? Die Leistungsabrechnungen der Kasse zeigen die Summe. Liegt sie unter CHF 425 wie im Beispiel, spricht das für eine höhere Stufe.
2. Steht etwas Grösseres an? Bei geplanten Behandlungen oder regelmässiger Therapie ist CHF 0 meist günstiger.
3. Hast du mehrere Kinder bei der gleichen Kasse? Dann greift die Familienobergrenze und begrenzt dein Risiko zusätzlich. Die Kinderprämien der Kassen im Überblick findest du unter Krankenkassen.

Die Prämie deines Kindes hängt ausserdem von Wohnort, Kasse und Modell ab; wie sich die Altersgruppen auf die Prämie auswirken, erklärt der Begriff Kinderprämie. Alle Stufen für Kinder und Erwachsene stehen unter Franchisenstufen.

Häufige Fehler

• Die Erwachsenenfranchise voraussetzen. Kinder haben keine Mindestfranchise von CHF 300. Die ordentliche Kinderfranchise ist CHF 0.
• Eine Stufe verlangen, die die Kasse nicht führt. Viele Kassen bieten für Kinder nur einzelne Wahlstufen an. Prüfe das Angebot vor dem Entscheid.
• Zahnspangen einrechnen. Zahnbehandlungen und Kieferorthopädie zahlt die Grundversicherung nur in Ausnahmefällen. Sie verändern die Wahl der Franchise meist nicht.
• Die Familienobergrenze vergessen. Bei mehreren Kindern bei der gleichen Kasse ist die gesamte Kostenbeteiligung begrenzt. Das kann für eine gemeinsame Kasse sprechen.
• Den Wechsel zu spät melden. Eine tiefere Stufe für das nächste Jahr muss bis 30. November bei der Kasse sein.

Wie wir Prämien und Mediane berechnen, erklären wir unter So rechnen wir.