Beitrittsfrist

Was ist die Beitrittsfrist?

Die Beitrittsfrist ist die gesetzliche Zeitspanne, in der eine Person der obligatorischen Grundversicherung beitreten muss, sobald sie in der Schweiz versicherungspflichtig wird. Sie beträgt drei Monate. Ausgelöst wird sie vor allem durch zwei Ereignisse: die Wohnsitznahme in der Schweiz und die Geburt eines Kindes.

Die Frist ist eng mit der Versicherungspflicht verbunden. Das Gesetz verlangt nicht, dass du schon am ersten Tag in der Schweiz eine Police hast. Es gibt dir drei Monate Zeit, eine Krankenkasse zu wählen und dich anzumelden. Wer diese Zeit nutzt, verliert nichts: Die Versicherung gilt dann rückwirkend ab dem ersten Tag.

Die Beitrittsfrist betrifft nur die Grundversicherung nach KVG. Für Zusatzversicherungen gibt es keine Beitrittspflicht und keine Frist; dort entscheidet die Kasse nach Gesundheitsfragen, ob sie dich aufnimmt.

Typische Fälle sind Personen, die aus dem Ausland zuziehen, Auslandschweizerinnen und Auslandschweizer, die zurückkehren, Neugeborene sowie Kurzaufenthalter mit einer Bewilligung, die mindestens drei Monate gültig ist. Wer innerhalb der Schweiz umzieht, ist schon versichert und muss keine neue Beitrittsfrist einhalten; er meldet der Kasse nur die neue Adresse.

So funktioniert es

Die drei Monate beginnen mit dem Tag der Wohnsitznahme oder der Geburt. Innerhalb dieser Zeit wählst du eine Krankenkasse, eine Franchise und ein Versicherungsmodell und meldest dich an. Die Kasse muss dich in der Grundversicherung aufnehmen, ohne Gesundheitsfragen und ohne Vorbehalt.

Meldest du dich rechtzeitig an, beginnt die Versicherung rückwirkend am Tag der Wohnsitznahme oder der Geburt. Das hat zwei Folgen:

• Arzt- und Spitalrechnungen aus den ersten Wochen sind gedeckt, auch wenn sie vor der Anmeldung entstanden sind.
• Die Prämien schuldest du ebenfalls ab diesem Tag. Die Kasse stellt sie nachträglich in Rechnung.

Für einige Gruppen gelten eigene Startpunkte. Ausländerinnen und Ausländer mit Niederlassungs-, Aufenthalts- oder Kurzaufenthaltsbewilligung müssen sich innert drei Monaten nach der Anmeldung bei der Einwohnerkontrolle versichern. Grenzgängerinnen und Grenzgänger, die sich in der Schweiz versichern wollen, haben drei Monate ab Beginn der Gültigkeit ihrer Bewilligung. Erwerbstätige Kurzaufenthalter mit einer Bewilligung von weniger als drei Monaten müssen ab Einreise versichert sein, sofern sie keinen gleichwertigen Schutz haben.

Wer die Frist verpasst, fällt unter den verspäteten Beitritt: Die Versicherung beginnt erst mit dem Beitritt, die Zeit davor bleibt ungedeckt, und bei nicht entschuldbarer Verspätung kommt ein Prämienzuschlag dazu. Wer sich gar nicht anmeldet, wird von der zuständigen kantonalen Behörde einer Krankenkasse zugewiesen.

Rechtliche Grundlage

Art. 3 Abs. 1 KVG hält fest: Jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz muss sich innert drei Monaten nach der Wohnsitznahme oder der Geburt in der Schweiz für Krankenpflege versichern oder von ihrer gesetzlichen Vertretung versichern lassen.

Art. 5 Abs. 1 KVG regelt den Beginn: Bei rechtzeitigem Beitritt beginnt die Versicherung im Zeitpunkt der Geburt oder der Wohnsitznahme. Art. 5 Abs. 2 KVG bestimmt, dass die Versicherung bei verspätetem Beitritt erst im Zeitpunkt des Beitritts beginnt und bei nicht entschuldbarer Verspätung ein Prämienzuschlag geschuldet ist.

Art. 7 KVV enthält die Sonderfälle für ausländische Personen, Grenzgänger und Asylsuchende. Art. 8 KVV legt den Zuschlag fest: 30 bis 50 % der Prämie, erhoben während der doppelten Dauer der Verspätung, höchstens fünf Jahre. Nach Art. 6 KVG sorgen die Kantone für die Einhaltung der Versicherungspflicht und weisen säumige Personen einem Versicherer zu.

Beispiel: Zuzug nach Zürich im März 2026

Lara, 34, zieht am 01.03.2026 aus dem Ausland nach Zürich und meldet sich dort bei der Einwohnerkontrolle an. Sie hat bis Ende Mai Zeit, sich zu versichern. Am 20.05.2026 schliesst sie die Grundversicherung ab, mit Franchise CHF 2'500 und Unfalldeckung.

Zur Einordnung der Beträge: In der Gemeinde Zürich (Prämienregion 1) liegt die Monatsprämie 2026 für Erwachsene mit Jahrgang 1992, Franchise CHF 2'500 und Unfall zwischen CHF 389.40 und CHF 595.70; der Median der 128 Angebote beträgt CHF 453.90 (Quelle BAG, Prämien 2026).

Situation	Versichert ab	Nachzuzahlende Prämien	Zuschlag
Anmeldung am 20.05.2026 (rechtzeitig)	01.03.2026	März bis Mai: CHF 1'361.70	keiner
Anmeldung am 01.08.2026 (verspätet)	01.08.2026	keine für März bis Juli	30 bis 50 % der Prämie, falls nicht entschuldbar

Die Prämien in deiner Gemeinde siehst du im Prämienrechner. Die Steckbriefe aller Kassen findest du unter Krankenkassen.

Was bedeutet das für dich?

Plane die Anmeldung als festen Schritt beim Umzug in die Schweiz, zusammen mit der Anmeldung bei der Gemeinde. Drei Fragen helfen dir:

1. Wann beginnt deine Frist? Notiere den Tag der Wohnsitznahme oder der Anmeldung bei der Einwohnerkontrolle und zähle drei Monate dazu. Der Fristenrechner zeigt dir die Termine rund um die Grundversicherung.
2. Welche Kasse und welches Modell passt? Du musst nicht die erstbeste Kasse nehmen. Vergleiche Prämien, Franchise und Modell. Die Wahl ist nicht endgültig: Wie du später wechselst, steht unter Kasse wechseln.
3. Hast du genug Geld für die Nachzahlung? Bei einer Anmeldung kurz vor Fristende kommen mehrere Monatsprämien auf einmal. Lege diesen Betrag zur Seite.

Für Neugeborene lohnt sich die Anmeldung vor der Geburt. Dann steht der Versicherungsbeginn ab Geburt fest, und du musst dich im Wochenbett nicht um Fristen kümmern. Wo dein Wohnsitz liegt, bestimmt die Prämienregion und damit die Höhe der Prämie.

Häufige Fehler

• Die Frist ab Einreise statt ab Anmeldung rechnen oder umgekehrt. Für Schweizerinnen und Schweizer zählt die Wohnsitznahme, für Personen mit Bewilligung in der Regel die Anmeldung bei der Einwohnerkontrolle. Prüfe, was für dich gilt.
• Auf die Rückwirkung spekulieren. Wer die Anmeldung bis kurz vor Fristende hinauszögert, spart keine Prämie: Die Kasse verlangt sie rückwirkend.
• Eine ausländische Reiseversicherung für ausreichend halten. Sie ersetzt die Grundversicherung nicht. Eine Befreiung ist nur in den gesetzlich vorgesehenen Fällen und auf Gesuch bei der kantonalen Behörde möglich.
• Das Kind erst nach Monaten anmelden. Nach drei Monaten beginnt die Versicherung des Kindes erst mit dem Beitritt; Geburts- und Nachsorgekosten des Kindes aus der Zeit davor sind nicht gedeckt.
• Die Zusatzversicherung mit der Grundversicherung verwechseln. Die Rückwirkung gilt nur für die Grundversicherung. Eine Zusatzversicherung beginnt erst mit Vertragsabschluss.

Wie wir Prämienbeispiele berechnen, erklären wir unter So rechnen wir.