Prämienrechner

Was ist ein Prämienrechner?

Ein Prämienrechner ist ein Online-Werkzeug, das die Monatsprämien der Grundversicherung aller Krankenkassen für eine bestimmte Person berechnet und sortiert. Du gibst einige Angaben ein, der Rechner sucht in den amtlichen Prämientabellen die passenden Werte und zeigt sie nebeneinander. Das Ergebnis ist ein Prämienvergleich für deine Situation.

Der Rechner rechnet nichts «aus» im Sinne einer Schätzung. Die Prämien der Grundversicherung stehen fest: Jede Kasse reicht ihre Tarife beim BAG ein, das sie prüft und genehmigt (Art. 16 KVAG). Der Rechner schlägt diese genehmigten Werte nach. Das BAG betreibt dafür einen eigenen Rechner, priminfo, und veröffentlicht die Daten zusätzlich als offenen Datensatz auf opendata.swiss. Private Rechner, auch der Prämienrechner auf dieser Website, verwenden dieselbe Quelle.

Abzugrenzen sind zwei andere Werkzeuge. Ein Offertrechner einer einzelnen Kasse zeigt nur deren Angebot und verlangt oft Kontaktdaten. Eine Offerte ist ein konkretes Angebot einer Kasse, meist mit Zusatzversicherungen. Und Rechner für Zusatzversicherungen arbeiten mit Tarifen, die keine Behörde genehmigt und die von Gesundheitsangaben abhängen können.

So funktioniert es

Die fünf Eingaben

1. Wohnort: Postleitzahl oder Gemeinde. Daraus ergibt sich die Prämienregion. Die Kasse stuft die Prämien nach kantonalen Kostenunterschieden ab und darf sie nach Regionen abstufen, die das EDI einheitlich festlegt (Art. 61 Abs. 2 und 2bis KVG). Massgebend ist der Wohnort, nicht der Arbeitsort.
2. Geburtsjahr: Es bestimmt die Altersgruppe Kind, junger Erwachsener oder Erwachsener. Für Kinder und junge Erwachsene sind die Prämien tiefer (Art. 61 Abs. 3 KVG), die Einteilung erfolgt nach Geburtsjahr (Art. 91 Abs. 3 KVV).
3. Franchise: Erwachsene wählen zwischen CHF 300 und CHF 2'500, Kinder zwischen CHF 0 und CHF 600 (Art. 93 und 103 KVV). Eine höhere Franchise senkt die Prämie.
4. Modell: Standardmodell mit freier Arztwahl oder ein alternatives Modell wie Hausarzt, HMO oder Telmed.
5. Unfalldeckung: mit oder ohne Unfall. Wer nach UVG über den Arbeitgeber versichert ist, kann den Unfall ausschliessen. Die Kasse muss den Prämienanteil für das Unfallrisiko gesondert ausweisen (Art. 89 Bst. a KVV).

Das Resultat lesen

Das Resultat ist eine Liste aller Angebote mit Monatsprämie, sortiert nach Preis. Ein guter Rechner zeigt dazu:

• Stand und Quelle der Daten, etwa «Prämien 2026, Quelle BAG».
• Die Jahresprämie (Monatsprämie × 12), weil sich Unterschiede über ein Jahr deutlicher zeigen.
• Die mögliche Kostenbeteiligung: Zur Prämie kommen die Franchise und 10 % Selbstbehalt bis höchstens CHF 700 für Erwachsene (Art. 64 KVG, Art. 103 KVV). Erst die Summe zeigt, was dich ein Jahr im schlechtesten Fall kostet.
• Das Modell jedes Angebots, damit du erkennst, welche Einschränkungen zu einer tiefen Prämie gehören.

Nicht in die Berechnung gehören deine Gesundheit, dein Einkommen oder dein Beruf. In der Grundversicherung darf die Kasse von allen Versicherten mit gleichen Merkmalen die gleiche Prämie erheben, soweit das Gesetz keine Ausnahme vorsieht (Art. 61 Abs. 1 KVG). Der Rechner zeigt die Prämie vor einer allfälligen Prämienverbilligung, die der Kanton je nach Einkommen gewährt.

Rechtliche Grundlage

Ein Gesetz über Prämienrechner gibt es nicht. Die Regeln für die Zahlen, die ein Rechner anzeigt, stehen im KVG, im KVAG und in der KVV:

• Art. 16 KVAG: Die Prämientarife der Grundversicherung bedürfen der Genehmigung durch die Aufsichtsbehörde und dürfen vorher weder veröffentlicht noch angewendet werden.
• Art. 61 KVG: Die Kasse legt die Prämien fest, erhebt von ihren Versicherten grundsätzlich die gleichen Prämien und stuft sie nach Kanton, Region und Alter ab.
• Verordnung des EDI über die Prämienregionen: Sie ordnet jede Gemeinde einer Region zu. 15 Kantone haben nur eine Region; Bern, Graubünden, Luzern, St. Gallen und Zürich haben drei.
• Art. 89 KVV: Die Kasse muss die Prämie der Grundversicherung klar von Taggeld- und Zusatzversicherungen trennen und den Unfallanteil gesondert ausweisen.
• Art. 93 und 103 KVV: wählbare Franchisen und Höchstbetrag des Selbstbehalts.

Für Vergleichsportale mit wirtschaftlichem Interesse, zum Beispiel über Provisionen, gilt zusätzlich das Vermittlerrecht: Wer eine Rangliste mit Preisvergleich erstellt, gilt als Versicherungsvermittler (Art. 182a AVO).

Beispiel: Monatsprämie oder Jahreskosten?

Lea ist 34 Jahre alt, wohnt in der Stadt Zürich und schwankt zwischen CHF 300 und CHF 2'500 Franchise. Der Rechner zeigt für 2026 folgende Werte (Prämien 2026, Gemeinde Zürich, Region 1, Erwachsene, mit Unfall, 128 Angebote; Quelle BAG):

Die Medianwerte stammen nicht von derselben Kasse; für deine Entscheidung rechnest du mit den Prämien einer bestimmten Kasse. Genau das macht der Franchise-Rechner mit deinen Angaben. Welches Modell zu deinem Alltag passt, klärt der Modell-Finder.

Was bedeutet das für dich?

1. Gemeinde statt nur Postleitzahl angeben. So erhältst du die Prämien deiner Region.
2. Unfalldeckung richtig wählen. Arbeitest du mindestens acht Stunden pro Woche bei einem Arbeitgeber, rechne ohne Unfall.
3. Gleiches mit Gleichem vergleichen. Setze zuerst Franchise und Modell fest und vergleiche dann die Kassen. Danach prüfst du in einem zweiten Schritt, ob eine andere Franchise oder ein anderes Modell günstiger ist.
4. Kennzahlen der Kasse ansehen. Prämie ist nicht alles: Reserven, Verwaltungskosten und Modelle findest du in den Steckbriefen unter Krankenkassen.
5. Wechsel planen. Hat der Rechner eine günstigere Kasse gezeigt, erklärt Krankenkasse wechseln die nächsten Schritte. Die Kündigung muss bis 30. November bei deiner bisherigen Kasse eintreffen.

Häufige Fehler

• Den Arbeitsort statt den Wohnort eingeben. Die Prämie richtet sich nach dem Wohnort. Wer in Zürich arbeitet und in einer Gemeinde der Region 3 wohnt, zahlt die Prämie der Region 3.
• Mit Unfall rechnen, obwohl der Arbeitgeber versichert. Das macht jede Prämie teurer, als sie für dich sein müsste.
• Nur die erste Zeile anschauen. Das günstigste Angebot ist oft ein Modell mit Pflicht zur Erstkonsultation bei Hausarztpraxis, HMO oder Telefon. Prüfe, ob die Regeln zu dir passen.
• Kontaktdaten eingeben, um Resultate zu sehen. Die Prämien der Grundversicherung sind öffentlich. Ein Rechner, der vorher Telefonnummer oder E-Mail verlangt, sammelt Leads.
• Alte Zahlen verwenden. Prämien gelten jeweils für ein Kalenderjahr. Achte auf das Jahr, für das der Rechner rechnet.

Wie unser Rechner mit den BAG-Daten umgeht, erklären wir unter So rechnen wir.