Leistungsaufschub

Was ist ein Leistungsaufschub?

Ein Leistungsaufschub ist eine Massnahme gegen Versicherte, die ihre Prämien der Grundversicherung dauerhaft nicht bezahlen. Die Krankenkasse übernimmt dann Behandlungskosten vorläufig nicht mehr. Man spricht auch von Leistungssperre. Der Begriff «Aufschub» ist genauer: Die Versicherung besteht weiter, und nach Bezahlung der Schulden wird der Aufschub aufgehoben.

Den Leistungsaufschub gibt es nicht automatisch. Er setzt voraus, dass der Wohnkanton eine Liste säumiger Versicherter führt. Das Gesetz erlaubt den Kantonen eine solche Liste, verpflichtet sie aber nicht dazu. Nur auf Meldung des Kantons schiebt die Kasse die Leistungen auf. Die Liste ist nur den Leistungserbringern, der Gemeinde und dem Kanton zugänglich.

Der Aufschub betrifft nur die Grundversicherung nach KVG. Bei Zusatzversicherungen gelten die Regeln des Versicherungsvertragsgesetzes und die Vertragsbedingungen der Kasse, die für den Zahlungsverzug eigene Folgen vorsehen. Ausgenommen vom Aufschub sind immer Notfallbehandlungen.

So funktioniert es

Bis zu einem Leistungsaufschub vergeht Zeit, und jeder Schritt ist vorgeschrieben:

1. Mahnung. Bezahlst du eine fällige Prämie oder eine Kostenbeteiligung nicht, mahnt dich die Kasse mindestens einmal schriftlich. Ab dieser Mahnung giltst du als säumig.
2. Zahlungsaufforderung. Spätestens 3 Monate nach der Fälligkeit stellt dir die Kasse eine Zahlungsaufforderung zu, getrennt von anderen Ausständen. Sie gibt dir eine Nachfrist von 30 Tagen und weist dich auf die Folgen hin.
3. Betreibung. Zahlst du auch dann nicht, muss die Kasse dich betreiben. Pro Kalenderjahr darf sie dich höchstens zweimal für eigene Ausstände und zweimal für Ausstände eines Kindes betreiben.
4. Verlustschein. Endet die Betreibung ohne Zahlung, erhält die Kasse einen Verlustschein. Sie meldet die Forderung dem Kanton, der 85 % davon übernimmt.
5. Liste und Aufschub. Führt dein Kanton eine Liste und setzt dich darauf, meldet er das der Kasse. Ab dann schiebt die Kasse die Übernahme der Kosten auf, ausser bei Notfällen.

Während der ganzen Zeit laufen die Prämien weiter. Die Kasse darf offene Prämien auch nicht mit Leistungen verrechnen, die sie dir schuldet. Und solange Ausstände bestehen, kannst du nicht zu einer anderen Kasse wechseln.

Rechtliche Grundlage

Das Verfahren steht in Art. 64a KVG. Abs. 1 verlangt vor weiteren Schritten mindestens eine schriftliche Mahnung, eine Zahlungsaufforderung mit einer Nachfrist von 30 Tagen und einen Hinweis auf die Folgen. Nach Abs. 2 muss die Kasse die Betreibung anheben; eine Person darf pro Kalenderjahr höchstens je zweimal für eigene Ausstände und für Ausstände eines Kindes betrieben werden. Abs. 3 und 4 regeln die Meldung an den Kanton und dessen Übernahme von 85 % der Forderungen mit Verlustschein. Abs. 6 schliesst den Kassenwechsel für säumige Versicherte aus, bis alles bezahlt ist.

Der Leistungsaufschub selbst steht in Art. 64a Abs. 7 KVG: Die Kantone können Versicherte, die ihrer Prämienpflicht trotz Betreibung nicht nachkommen, auf einer Liste erfassen. Die Versicherer schieben für diese Personen auf Meldung des Kantons die Übernahme der Kosten auf, mit Ausnahme der Notfallbehandlungen, und melden die Aufhebung, sobald die Forderungen beglichen sind. Eine Notfallbehandlung liegt vor, wenn ohne sofortige Behandlung gesundheitliche Schäden oder der Tod drohen oder die Gesundheit anderer gefährdet ist.

Die Verordnung ergänzt: Nach Art. 105b KVV muss die Zahlungsaufforderung spätestens 3 Monate nach Fälligkeit zugestellt werden. Art. 105c KVV verbietet die Verrechnung von Leistungen mit Prämien. Art. 105l KVV bestimmt, dass eine Person ab der Mahnung als säumig gilt und eine Kündigung ohne vollständige Zahlung keine Wirkung hat. Für minderjährige Kinder richten sich die Regeln an die Eltern, die die Prämien schulden (Art. 64a Abs. 1bis KVG).

Beispiel: von der offenen Prämie zum Aufschub

Daniel ist 34 Jahre alt und wohnt in einem Kanton, der eine Liste säumiger Versicherter führt. Angenommen, seine Prämie beträgt CHF 580.00 im Monat; so hoch ist der Median der Prämien 2026 in der Gemeinde Zürich (Region 1) für Erwachsene mit Franchise CHF 300 und Unfalldeckung, Quelle BAG. Er bezahlt die Prämien für Januar bis März 2026 nicht.

Was bedeutet das für dich?

Reagiere auf die erste Mahnung. Je früher du handelst, desto weniger Zinsen, Gebühren und Betreibungskosten kommen dazu. Frag deine Kasse nach einer Ratenzahlung, bevor die Betreibung läuft. Klär auch, ob du Anspruch auf Prämienverbilligung hast. Diese läuft über den Kanton und senkt die Prämie, die du selbst bezahlst.

Wenn die Prämie grundsätzlich zu hoch für dein Budget ist, prüfe eine günstigere Kombination aus Kasse, Franchise und Modell im Prämienrechner. Einen Wechsel kannst du aber erst vollziehen, wenn keine Ausstände mehr bestehen. Die Adressen und Kontaktwege deiner Kasse findest du in den Kassen-Steckbriefen; die Termine für einen späteren Wechsel unter Fristen.

Bei Streit mit der Kasse, etwa über die Höhe der Forderung oder ob eine Behandlung ein Notfall war, hilft die Ombudsstelle Krankenversicherung kostenlos. Frag bei offenen Prämien auch beim Sozialdienst deiner Gemeinde nach Unterstützung.

Häufige Fehler

• Mahnungen ignorieren. Ab der Mahnung giltst du als säumig. Jeder weitere Schritt kostet mehr und schränkt dich ein.
• Kündigen, um den Schulden zu entkommen. Solange Ausstände bestehen, hat eine Kündigung keine Wirkung. Du bleibst bei deiner Kasse.
• Glauben, der Kanton habe die Schulden bezahlt. Übernimmt der Kanton 85 % einer Forderung, bleibt die Schuld bei dir bestehen, bis du sie bezahlst.
• Im Notfall nicht zum Arzt gehen. Notfallbehandlungen sind immer gedeckt, auch während eines Aufschubs.

Wie wir rechtliche Regeln und Beispiele aufbereiten, erklären wir unter So rechnen wir.