Gesundheitswesen Schweiz

Was ist das Gesundheitswesen der Schweiz?

Mit «Gesundheitswesen» ist alles gemeint, was in der Schweiz der Vorbeugung, Behandlung und Pflege von Krankheiten und Unfallfolgen dient: die Einrichtungen, die Menschen, die dort arbeiten, die Regeln und die Geldflüsse. Dazu gehören Spitäler und Kliniken, Arzt- und Zahnarztpraxen, Apotheken, Pflegeheime, Spitex-Organisationen, Therapiepraxen, Labors und Rettungsdienste. Auf der Finanzierungsseite stehen die Krankenkassen, die übrigen Sozialversicherungen, Bund, Kantone und Gemeinden sowie die Haushalte selbst.

Für dich als versicherte Person ist vor allem ein Teil davon greifbar: die obligatorische Krankenpflegeversicherung nach dem KVG, auch Grundversicherung genannt. Jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz muss sie abschliessen. Sie finanzierte 2024 laut BFS 39,5 % aller Kosten. Daneben gibt es freiwillige Zusatzversicherungen nach dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG), die Unfallversicherung nach UVG, die Invalidenversicherung, die Militärversicherung und die Ergänzungsleistungen.

Das Schweizer System ist weder rein staatlich noch rein privat. Der Bund setzt den Rahmen, die Kantone sind für die Versorgung verantwortlich, und die Grundversicherung wird von mehreren konkurrierenden Krankenkassen durchgeführt. Du wählst deine Kasse frei, der Leistungskatalog ist aber bei allen gleich. Wer die Kasse ist, bestimmt also vor allem die Prämie und den Service, nicht den Umfang der Grundleistungen.

So funktioniert es

Die Rollen

• Bund: Er erlässt die Gesetze zur Kranken- und Unfallversicherung, legt über das Eidgenössische Departement des Innern (EDI) und das Bundesamt für Gesundheit (BAG) fest, welche Leistungen die Grundversicherung bezahlt, genehmigt die Prämien und beaufsichtigt die Krankenkassen.
• Kantone: Sie planen die Spitalversorgung und führen die Spitalliste, lassen Ärztinnen, Therapeuten und andere Leistungserbringer zur Abrechnung über die Grundversicherung zu, bezahlen bei stationären Behandlungen mindestens 55 % der Vergütung und verbilligen die Prämien von Personen in bescheidenen Verhältnissen.
• Krankenkassen: Sie nehmen jede Person in die Grundversicherung auf, ziehen die Prämien ein, prüfen die Rechnungen und bezahlen die Leistungen.
• Leistungserbringer: Ärzte, Spitäler, Apotheken, Pflegefachpersonen, Therapeutinnen und weitere Berufe behandeln dich und rechnen nach Tarifen ab, die mit den Kassen vereinbart oder vom Staat festgelegt sind.
• Versicherte: Du bezahlst Prämien, trägst über Franchise und Selbstbehalt einen Teil der Kosten und wählst Kasse, Modell und Franchise.

Der Geldfluss

Ambulante Behandlungen, etwa in der Arztpraxis oder im Spitalambulatorium, bezahlt heute die Krankenkasse allein, also über deine Prämien. Stationäre Behandlungen im Spital teilen sich Kasse und Wohnkanton; der Kanton trägt mindestens 55 %. Diese unterschiedliche Finanzierung hat Folgen: Verlagert sich eine Operation vom Spitalbett in die Tagesklinik, sinken zwar die Gesamtkosten, die Prämienzahler tragen aber einen grösseren Teil. Mit der einheitlichen Finanzierung (EFAS) werden ab 01.01.2028 ambulante und stationäre Leistungen nach demselben Verteilschlüssel bezahlt, ab 2032 auch die Pflege. Laut BAG tragen die Kantone dann 26,9 % und die Prämien 73,1 % der Nettokosten.

Die Kosten 2024 im Überblick

Wofür das Geld ausgegeben wird, zeigt die Aufteilung nach Leistungserbringern: 2024 entfielen laut BFS 36,2 % auf Krankenhäuser, 16,3 % auf sozialmedizinische Institutionen wie Pflegeheime und 15,8 % auf Arztpraxen. Der Detailhandel, zu dem Apotheken zählen, kam auf 9,2 %, Zahnarztpraxen auf 4,1 %.

Rechtliche Grundlage

• Art. 117 BV: Der Bund erlässt Vorschriften über die Kranken- und die Unfallversicherung und kann sie obligatorisch erklären.
• Art. 117a BV: Bund und Kantone sorgen im Rahmen ihrer Zuständigkeiten für eine ausreichende, allen zugängliche medizinische Grundversorgung von hoher Qualität und fördern die Hausarztmedizin.
• Art. 35 KVG: Zählt auf, wer zulasten der Grundversicherung tätig sein darf, von Ärztinnen und Apothekern über Spitäler und Pflegeheime bis zu Transport- und Rettungsunternehmen.
• Art. 39 KVG: Spitäler werden nur zugelassen, wenn sie der kantonalen Spitalplanung entsprechen und auf der Spitalliste stehen.
• Art. 49a KVG: Kanton und Versicherer teilen sich die Vergütung stationärer Leistungen; der kantonale Anteil beträgt mindestens 55 % (Abs. 2ter).
• Art. 65 KVG: Die Kantone verbilligen die Prämien von Versicherten in bescheidenen wirtschaftlichen Verhältnissen, bei Kindern mit unteren und mittleren Einkommen um mindestens 80 %.

Die Änderung des KVG zur einheitlichen Finanzierung wurde am 24.11.2024 in der Volksabstimmung angenommen. Die neuen Bestimmungen gelten für ambulante und stationäre Leistungen ab 01.01.2028; bis dahin gilt Art. 49a KVG in der heutigen Fassung.

Beispiel: Wer bezahlt die CHF 97 Milliarden?

Die BFS-Zahlen 2024 zeigen, aus welchen Töpfen das Gesundheitswesen finanziert wird (Finanzierungsregime, Total CHF 97'210 Millionen).

Die Tabelle erklärt, warum die Prämien stärker steigen können als die Gesamtkosten: Wächst der Anteil der Leistungen, die allein die Grundversicherung bezahlt, zum Beispiel durch die Verlagerung in den ambulanten Bereich, landet mehr davon bei den Prämienzahlenden. Mehr zur Kostenseite findest du unter Gesundheitskosten.

Was bedeutet das für dich?

Das System ist komplex, aber an drei Stellen kannst du selbst etwas beeinflussen:

1. Kasse und Modell wählen. Die Leistungen der Grundversicherung sind bei allen Kassen gleich, die Prämien nicht. Der Prämienrechner zeigt dir die offiziellen BAG-Prämien 2026 aller Kassen für deine Gemeinde. Die Grunddaten jeder Kasse findest du unter Krankenkassen.
2. Franchise passend wählen. Wer selten Kosten hat, spart mit einer höheren Franchise Prämie; wer regelmässig Behandlungen braucht, fährt mit einer tiefen Franchise oft besser.
3. Prämienverbilligung prüfen. Die Kantone unterstützen Personen und Familien mit bescheidenen Einkommen. Ob du Anspruch hast, entscheidet dein Wohnkanton.

Einen Kassenwechsel kannst du auf Ende Jahr vornehmen. Die Kündigung muss bis 30. November bei deiner bisherigen Kasse sein; alle Schritte stehen unter Kasse wechseln.

Häufige Fehler

• Grundversicherung und Zusatzversicherung gleichsetzen. Die Grundversicherung ist obligatorisch und bei allen Kassen gleich; Zusatzversicherungen sind freiwillige Verträge nach VVG mit eigenen Regeln.
• Die Prämie für die ganzen Gesundheitskosten halten. Prämien finanzieren 2024 knapp 40 % der Kosten; Kantone, Haushalte und andere Versicherungen tragen den Rest.
• Glauben, eine teure Kasse zahle mehr. Der Leistungskatalog der Grundversicherung ist gesetzlich festgelegt und für alle Kassen gleich.
• Jahreszahlen vermischen. Kostenstatistiken des BFS erscheinen mit Verzögerung; die Zahlen hier betreffen 2024, die Prämien 2026.

Wie wir mit Daten und Quellen umgehen, steht unter So rechnen wir.