Gemeinsame Einrichtung KVG

Was ist die Gemeinsame Einrichtung KVG?

Die Gemeinsame Einrichtung KVG ist eine Stiftung, die alle Krankenversicherer zusammen tragen. Das Krankenversicherungsgesetz verpflichtet die Versicherer, sie zu gründen; die Stiftungsurkunde und die Reglemente muss das Eidgenössische Departement des Innern (EDI) genehmigen (Art. 18 Abs. 1 KVG). Kämen die Versicherer dieser Pflicht nicht nach, würde der Bundesrat die Einrichtung selbst gründen.

Die Gemeinsame Einrichtung ist keine Krankenversicherer-Gesellschaft. Du kannst bei ihr keine Grundversicherung abschliessen und zahlst ihr keine Prämie. Sie erledigt Aufgaben, die über eine einzelne Kasse hinausgehen: den Ausgleich zwischen den Kassen, die Absicherung gegen Konkurse und die Zusammenarbeit mit ausländischen Sozialversicherungen. Ihr Sitz ist an der Industriestrasse 78 in 4600 Olten.

Im Alltag begegnest du ihr selten, und wenn, dann meist bei einem Bezug zum Ausland: als ausländischer Gast, der in der Schweiz zum Arzt muss, als Rentnerin mit Wohnsitz in einem EU-Staat oder als Grenzgänger, der Prämienverbilligung beantragt.

So funktioniert es

Die Aufgaben stehen abschliessend im Gesetz. Die wichtigsten:

Risikoausgleich

Die Kassen müssen jede Person aufnehmen, ohne Gesundheitsfragen. Damit keine Kasse Vorteile hat, weil sie vor allem junge und gesunde Versicherte hat, gibt es den Risikoausgleich. Die Gemeinsame Einrichtung führt ihn unter den Versicherern innerhalb jedes Kantons durch (Art. 17a Abs. 1 KVG). Kassen mit weniger Versicherten mit erhöhtem Krankheitsrisiko als der Durchschnitt zahlen Risikoabgaben, Kassen mit überdurchschnittlich vielen erhalten Ausgleichsbeiträge (Art. 16 Abs. 1 und 2 KVG). Die Indikatoren sind Alter, Geschlecht, Aufenthalt in einem Spital oder Pflegeheim und pharmazeutische Kostengruppen (Art. 1 VORA). Kinder unter 19 Jahren sind vom Risikoausgleich ausgenommen (Art. 16 Abs. 5 KVG).

Insolvenzfonds

Wird eine Kasse zahlungsunfähig, übernimmt die Gemeinsame Einrichtung die Kosten für die gesetzlichen Leistungen (Art. 18 Abs. 2 KVG). Dafür führt sie einen Insolvenzfonds (Art. 47 KVAG). Das BAG stellt die Insolvenz formell fest und legt den Beginn der Leistungspflicht des Fonds fest (Art. 50 KVAG). Der Fonds deckt, was der insolventen Kasse fehlt: die Leistungen der Grundversicherung, der freiwilligen Taggeldversicherung nach KVG, die Abgaben an den Risikoausgleich und die dazugehörigen Verwaltungskosten (Art. 51 Abs. 1 KVAG). Zusatzversicherungen nach VVG sind nicht darin enthalten.

Internationale Leistungsaushilfe

Wer in einem EU- oder EFTA-Staat oder im Vereinigten Königreich gesetzlich krankenversichert ist und in der Schweiz behandelt werden muss, erhält Leistungen nach Schweizer Recht. Die Gemeinsame Einrichtung ist dafür der aushelfende Träger und die Verbindungsstelle zu den ausländischen Versicherungen (Art. 19 Abs. 1 KVV). Leistungsanspruch, Tarife und Kostenbeteiligung richten sich nach dem KVG. Umgekehrt ermittelt sie die Kostenansätze, mit denen die Schweizer Kassen die Prämien für Versicherte mit Wohnsitz in der EU berechnen (Art. 19 Abs. 2 KVV).

Versicherte mit Wohnsitz in der EU, der EFTA oder im Vereinigten Königreich

Die Gemeinsame Einrichtung entscheidet über Anträge von Rentnerinnen und Rentnern und ihren Angehörigen mit Wohnort in diesen Staaten, die sich von der Schweizer Versicherungspflicht befreien lassen wollen (Art. 18 Abs. 2bis KVG). Wer sich nicht rechtzeitig versichert, wird von ihr einem Versicherer zugewiesen (Abs. 2ter). Sie unterstützt die Kantone bei der Prämienverbilligung für Versicherte in diesen Staaten (Abs. 2quater) und führt die Prämienverbilligung des Bundes für bestimmte Versicherte dort selbst durch (Abs. 2quinquies, Art. 66a KVG).

Weitere Aufgaben

Die Kantone können ihr gegen Entschädigung weitere Vollzugsaufgaben übertragen (Abs. 2sexies). Sie führt den Lebendspende-Nachsorgefonds nach dem Transplantationsgesetz (Abs. 2septies). Der Bundesrat kann ihr weitere Aufgaben zuweisen, besonders zur Erfüllung internationaler Verpflichtungen, und die Versicherer können ihr gemeinsame administrative und technische Aufgaben anvertrauen (Abs. 3 und 4).

Rechtliche Grundlage

• Art. 18 KVG: Gründung als Stiftung durch die Versicherer, Genehmigung durch das EDI, Aufgaben nach Abs. 2 bis 4 und Finanzierung: Die Aufgaben nach Abs. 2 und 4 zahlen die Versicherer zulasten der sozialen Krankenversicherung (Abs. 5), die Aufgaben für Versicherte in EU, EFTA und Vereinigtem Königreich nach Abs. 2bis bis 2quinquies der Bund (Abs. 5bis).
• Art. 16 und 17a KVG, VORA: Risikoausgleich innerhalb der Kantone, durchgeführt von der Gemeinsamen Einrichtung.
• Art. 47–51 KVAG: Insolvenzfonds, Finanzierung, Feststellung der Insolvenz durch das BAG und Umfang der Leistungsübernahme.
• Art. 19 KVV: Aufgaben als Verbindungsstelle und aushelfender Träger im internationalen Verhältnis.
• Art. 103 Abs. 6 KVV: Pauschale für Franchise und Selbstbehalt bei der internationalen Leistungsaushilfe.

Die Aufsicht über die Gemeinsame Einrichtung liegt beim BAG; sie reicht ihm ihre Berichterstattung ein und bezeichnet eine externe Revisionsstelle (Art. 45 und 46 KVAG).

Beispiel: Ferienunfall einer Familie aus Deutschland

Anna, 40, und ihr Sohn Ben, 8, sind in Deutschland gesetzlich krankenversichert und machen im Juli 2026 Ferien im Kanton Graubünden. Beide brauchen während ihres Aufenthalts ärztliche Hilfe: Anna wegen einer Zerrung, Ben wegen einer Mittelohrentzündung. Sie zeigen in der Praxis ihre europäische Krankenversicherungskarte, die EHIC.

Für Versicherte in der Schweiz gilt das Umgekehrte: Wer mit Schweizer Grundversicherung in einem EU-Staat behandelt wird, erhält mit der EHIC Leistungen nach dem Recht des Aufenthaltsstaats. Die Abrechnung läuft über die eigene Kasse.

Was bedeutet das für dich?

1. Meist keine direkte Rolle. Wohnst und arbeitest du in der Schweiz ohne Auslandbezug, hast du mit der Gemeinsamen Einrichtung kaum Kontakt. Deine Ansprechpartnerin ist deine Kasse; einen Überblick über alle Kassen findest du unter Krankenkassen.
2. Schutz bei Insolvenz. Die Pleite einer Kasse gefährdet deine Grundversicherungsleistungen nicht. Trotzdem lohnt es sich, bei der Wahl auch auf Reserven und Solvenz zu achten; Kennzahlen je Kasse zeigen die Steckbriefe.
3. Rentnerinnen und Rentner im Ausland. Ziehst du mit einer Schweizer Rente in einen EU-Staat, prüfe frühzeitig, ob du in der Schweiz versichert bleibst oder dich befreien lassen kannst. Zuständig für die Befreiung ist die Gemeinsame Einrichtung.
4. Gäste aus Europa. Besuch aus der EU sollte die EHIC dabeihaben. Ohne Karte muss die Praxis unter Umständen direkt abrechnen.
5. Prämien bleiben Sache der Kasse. Die Gemeinsame Einrichtung legt keine Prämien fest. Deine Prämie vergleichst du im Prämienrechner.

Häufige Fehler

• Die Gemeinsame Einrichtung für eine Einheitskasse halten. Sie ist keine Kasse und nimmt keine Versicherten auf. Die Grundversicherung bleibt bei den einzelnen Versicherern.
• Annehmen, bei einer Kassenpleite sei die Behandlung nicht bezahlt. Der Insolvenzfonds springt für die gesetzlichen Leistungen ein. Nicht gedeckt sind Zusatzversicherungen nach VVG.
• Mit Fragen zur eigenen Prämie oder Rechnung an sie gelangen. Dafür ist deine Kasse zuständig. Bei Streit mit der Kasse hilft die Ombudsstelle Krankenversicherung.
• Die Frist für die Befreiung verpassen. Rentnerinnen und Rentner in einem EU-Staat, die sich weder versichern noch befreien lassen, weist die Gemeinsame Einrichtung einem Versicherer zu.
• Die Pauschale mit der Schweizer Franchise verwechseln. Die Pauschalen von CHF 92 und CHF 33 gelten nur für Personen mit ausländischer Versicherung, die in der Schweiz Leistungsaushilfe erhalten.

Wie die Prämienverbilligung in deinem Kanton funktioniert, erklärt die Seite Prämienverbilligung.