Befreiung von der Versicherungspflicht

Was ist die Befreiung von der Versicherungspflicht?

In der Schweiz gilt eine allgemeine Versicherungspflicht: Wer hier wohnt, muss sich innert drei Monaten nach der Wohnsitznahme oder der Geburt bei einer Krankenkasse für die Grundversicherung versichern. Die Befreiung ist die Ausnahme von dieser Regel. Wer befreit ist, braucht keine Schweizer Grundversicherung, muss aber in vielen Fällen einen gleichwertigen Schutz aus dem Ausland nachweisen.

Das Gesetz unterscheidet zwei Arten von Ausnahmen:

• Ausnahmen von Gesetzes wegen. Bestimmte Personen unterstehen der Versicherungspflicht gar nicht, zum Beispiel Personen, die sich nur zur Behandlung oder zur Kur in der Schweiz aufhalten, oder Personen, die wegen ihrer Erwerbstätigkeit in einem EU-Staat dessen Recht unterstellt sind. Sie brauchen kein Gesuch.
• Befreiung auf Gesuch. Andere Personen sind grundsätzlich versicherungspflichtig, können aber beim Kanton ein Gesuch stellen. Nur um diese Fälle geht es meistens, wenn von «Befreiung» die Rede ist.

So funktioniert es

Die Verordnung über die Krankenversicherung nennt die Gruppen, die sich auf Gesuch befreien lassen können:

Das Gesuch reichst du bei der zuständigen kantonalen Behörde ein. Du legst eine schriftliche Bestätigung der ausländischen Stelle mit allen nötigen Angaben bei. Die Behörde prüft vor allem, ob dein Schutz für Behandlungen in der Schweiz gleichwertig ist. Wird das Gesuch abgelehnt, musst du dich bei einer Schweizer Kasse versichern.

Für Grenzgänger aus EU-Staaten gilt ein eigenes Wahlrecht, das Optionsrecht: Sie entscheiden, ob sie sich in der Schweiz oder im Wohnstaat versichern. Die Koordination mit dem Ausland übernimmt die Gemeinsame Einrichtung KVG.

Wer sich ohne Befreiung und ohne entschuldbaren Grund zu spät versichert, zahlt einen Prämienzuschlag von 30 bis 50 % während der doppelten Dauer der Verspätung, höchstens fünf Jahre lang. Der Kanton kann Säumige auch einer Kasse zuweisen.

Rechtliche Grundlage

Art. 3 Abs. 1 KVG verpflichtet jede Person mit Wohnsitz in der Schweiz, sich innert drei Monaten zu versichern. Abs. 2 erlaubt dem Bundesrat, Ausnahmen vorzusehen. Diese stehen in Art. 2 KVV: Abs. 1 nennt die Personen, die der Versicherungspflicht nicht unterstehen, Abs. 2 und 4–8 die Befreiungen auf Gesuch. Bei den Abs. 4, 7 und 8 kann die Befreiung oder der Verzicht darauf ohne besonderen Grund nicht widerrufen werden, bei Abs. 5 gar nicht.

Nach Art. 6 KVG sorgen die Kantone für die Einhaltung der Versicherungspflicht und weisen Säumige einem Versicherer zu. Art. 10 Abs. 2 KVV bestimmt, dass die zuständige kantonale Behörde über die Gesuche entscheidet. Den Prämienzuschlag bei verspätetem Beitritt regelt Art. 8 KVV gestützt auf Art. 5 Abs. 2 KVG.

Beispiel: Masterstudent aus Deutschland in Zürich

Jonas, 24, zieht für einen zweijährigen Master nach Zürich. Er ist in Deutschland privat versichert, und seine Versicherung deckt Behandlungen in der Schweiz mindestens im Umfang der Grundversicherung. Er stellt beim Kanton ein Gesuch nach Art. 2 Abs. 4 KVV und legt eine Bestätigung seiner Versicherung bei.

Was er sich mit der Befreiung spart, zeigen die Prämien 2026 für die Stadt Zürich (Region 1), Jahrgang 2002, mit Unfall; Quelle BAG:

Was bedeutet das für dich?

1. Prüfe zuerst, ob du überhaupt unter eine Ausnahme fällst. Die Liste in Art. 2 KVV ist abschliessend.
2. Reiche das Gesuch früh ein. Die Frist von drei Monaten für den Beitritt läuft ab Wohnsitznahme. Lehnt der Kanton ab, musst du dich sofort versichern.
3. Vergleiche ehrlich. Eine Befreiung lohnt sich nur, wenn dein ausländischer Schutz wirklich gleichwertig ist. Eine Schweizer Grundversicherung vergleichst du im Prämienrechner; die Versicherer findest du unter Krankenkassen.
4. Plane das Ende. Läuft die Befreiung aus, meldest du dich bei einer Kasse an. Jede Kasse muss dich in der Grundversicherung aufnehmen.

Bist du als ausländische Studentin oder ausländischer Student in der Schweiz, lohnt sich der Blick auf die Regeln deiner Hochschule und deines Kantons.

Häufige Fehler

• Glauben, eine Reiseversicherung reiche. Verlangt ist ein Schutz, der Behandlungen in der Schweiz gleichwertig deckt, während der ganzen Dauer.
• Das Gesuch zu spät stellen. Ohne Befreiung gilt die Versicherungspflicht ab Wohnsitznahme, mit möglichem Prämienzuschlag.
• Die Verlängerung vergessen. Studierende sind höchstens drei Jahre befreit; danach braucht es ein neues Gesuch.
• Hin und her wechseln wollen. Befreiung und Verzicht sind ohne besonderen Grund endgültig.

Wie wir Prämien darstellen, erklären wir unter So rechnen wir.