Fitness-Beitrag

Was ist der Fitness-Beitrag?

Der Fitness-Beitrag ist eine freiwillige Leistung von Krankenkassen an Kosten für Bewegung und Gesundheitsförderung. Typische Beispiele sind ein Jahresabo im Fitnessstudio, ein Yoga- oder Pilateskurs oder ein Rückenkurs. Die Kasse zahlt einen Teil davon, meist als Prozentsatz der Kosten bis zu einem jährlichen Höchstbetrag.

Der Beitrag gehört nicht zur Grundversicherung. Das KVG erlaubt der Grundversicherung nur, die gesetzlich bezeichneten Leistungen zu zahlen. Ein Fitnessabo ohne ärztliche Anordnung gehört nicht dazu. Der Fitness-Beitrag stammt deshalb immer aus einer Zusatzversicherung, meist aus der ambulanten Zusatzversicherung oder einem eigenen Präventionszusatz. Manche Kassen koppeln ihn auch an ein Bonusprogramm.

Abzugrenzen ist der Fitness-Beitrag von der medizinischen Trainingstherapie. Sie ist Teil der Physiotherapie, braucht eine ärztliche Anordnung, wird von einer zugelassenen Physiotherapeutin begleitet und ist zeitlich begrenzt. Dafür zahlt die Grundversicherung. Das freie Training im Studio danach ist dagegen Sache der Zusatzversicherung oder deine eigene.

Auch die gesetzliche Prävention ist etwas anderes: Die Grundversicherung zahlt bestimmte Impfungen, Vorsorgeuntersuchungen und Früherkennungsmassnahmen, die in der KLV genannt sind. Sport und Fitness gehören nicht dazu.

So funktioniert es

Die meisten Kassen gehen ähnlich vor, die Details unterscheiden sich aber stark:

1. Anspruch prüfen. Du brauchst eine Zusatzversicherung, deren Bedingungen einen Beitrag an Fitness oder Gesundheitskurse vorsehen. Manche Verträge verlangen eine Mindestdauer der Versicherung, bevor sie zahlen.
2. Anerkannten Anbieter wählen. Viele Kassen zahlen nur an Studios oder Kurse mit bestimmten Qualitätslabels oder aus einer eigenen Liste.
3. Beleg einreichen. Du reichst die Rechnung oder Abobestätigung ein, oft über die App oder das Kundenportal der Kasse.
4. Rückzahlung. Die Kasse zahlt den vereinbarten Prozentsatz bis zum Jahreshöchstbetrag. Die Franchise und der Selbstbehalt der Grundversicherung spielen dabei keine Rolle; es gelten nur die Regeln des Zusatzvertrags.

Oft teilen sich mehrere Leistungen einen gemeinsamen Jahreshöchstbetrag, etwa Fitness, Kurse und Vorsorge. Wer schon andere Präventionsleistungen bezogen hat, erhält dann weniger an das Fitnessabo.

Rechtliche Grundlage

Eine gesetzliche Regel für den Fitness-Beitrag gibt es nicht. Er beruht allein auf dem Versicherungsvertrag. Die Grundlage bilden:

• Art. 34 Abs. 1 KVG: Die Grundversicherung darf keine anderen Kosten übernehmen als die Leistungen nach Art. 25–33 KVG. Ein Fitnessabo ist dort nicht genannt.
• Art. 26 KVG: Die Grundversicherung übernimmt nur bestimmte Untersuchungen zur Früherkennung und vorsorgliche Massnahmen für besonders gefährdete Personen, von einer Ärztin durchgeführt oder angeordnet.
• Art. 5 Abs. 1 Bst. b Ziff. 5 und Abs. 1ter KLV: Die medizinische Trainingstherapie gehört zur Physiotherapie der Grundversicherung. Sie beginnt mit einer Einführung an Geräten und ist höchstens drei Monate danach abgeschlossen; vorher braucht es eine physiotherapeutische Einzelbehandlung.
• Art. 2 Abs. 2 KVAG: Krankenkassen dürfen neben der Grundversicherung Zusatzversicherungen anbieten, die dem VVG unterstehen.
• Art. 3 VVG: Die Kasse muss dich vor Vertragsabschluss verständlich über die versicherten Risiken, den Umfang des Schutzes und die Prämie informieren.
• Art. 35a VVG: Du kannst den Zusatzvertrag auf das Ende des dritten oder jedes folgenden Jahres mit drei Monaten Frist kündigen; die Kasse darf in der Krankenzusatzversicherung nicht ordentlich kündigen (Abs. 4).

Beispiel: Trainingstherapie und Fitnessabo

Tim ist 44 Jahre alt, hat die Franchise von CHF 2'500 und nach einer Rückenoperation eine ärztliche Anordnung für Physiotherapie mit medizinischer Trainingstherapie erhalten. Danach will er selbständig im Studio weitertrainieren. Die Werte seines Zusatzvertrags sind fiktiv, weil jede Kasse andere Beiträge festlegt.

Was bedeutet das für dich?

Behandle den Fitness-Beitrag als Nebenleistung, nicht als Grund für eine Zusatzversicherung. Diese Fragen helfen dir:

1. Welche Leistungen brauchst du sonst noch? Brillen, Komplementärmedizin oder Reiseschutz können eine ambulante Zusatzversicherung eher rechtfertigen.
2. Wie hoch sind Prozentsatz und Höchstbetrag? Vergleiche sie mit deinem Abo und rechne mit der Jahresprämie.
3. Wird dein Studio anerkannt? Frag vor dem Abschluss des Abos nach.
4. Teilst du dir den Höchstbetrag mit anderen Leistungen? Dann bleibt für Fitness allenfalls weniger übrig.

Die Grundversicherung vergleichst du unabhängig davon im Prämienrechner; sie ist bei allen Kassen inhaltlich gleich. Kennzahlen zu Service und Finanzen der Kassen findest du unter Krankenkassen. Den Vergleich der Zusatzleistungen bauen wir unter Zusatzversicherungen vergleichen auf. Wechselst du die Grundversicherung, darf dir die bisherige Kasse die Zusatzversicherung deswegen nicht kündigen; mehr unter Kasse wechseln.

Häufige Fehler

• Die Grundversicherung für zuständig halten. Ohne Zusatzversicherung gibt es keinen Fitness-Beitrag, egal bei welcher Kasse.
• Das Abo vor der Prüfung abschliessen. Ist das Studio nicht anerkannt, zahlt die Kasse nichts.
• Belege zu spät einreichen. Viele Verträge setzen eine Frist für die Rückforderung. Reiche die Rechnung im gleichen Jahr ein.
• Den Zusatz nur wegen Fitness abschliessen. Die Prämie übersteigt den Beitrag oft. Rechne mit Prämie minus Rückzahlung.
• Medizinische Trainingstherapie mit Fitness verwechseln. Die Therapie braucht eine ärztliche Anordnung und endet spätestens drei Monate nach der Einführung.

Wie wir Beispiele aufbauen, erklären wir unter So rechnen wir.