Prime

Qu’est-ce que la prime ?

La prime est le prix de ton assurance-maladie. Tu la paies à ta caisse-maladie, que tu recoures ou non à des prestations le mois concerné. Au quotidien, le mot « prime » désigne le plus souvent la prime de l’assurance de base selon la LAMal. Si tu as des assurances complémentaires, tu paies pour celles-ci une prime distincte, fixée selon d’autres règles.

La prime n’est qu’une partie de tes frais de santé. S’y ajoute la participation aux coûts lorsque tu recours à des prestations : la franchise et la quote-part. Prime et participation aux coûts sont liées. Une franchise élevée réduit la prime, mais augmente le risque de payer davantage toi-même en cas de maladie.

Dans l’assurance de base, la prime unique s’applique : une caisse exige de tous ses assurés la même prime, sauf exception prévue par la loi (art. 61 al. 1 LAMal). L’état de santé, le sexe, le revenu et l’âge d’entrée ne jouent aucun rôle. C’est ce qui distingue l’assurance de base des assurances complémentaires selon la LCA, pour lesquelles l’âge, le sexe et les déclarations de santé peuvent influencer la prime.

De quoi dépend la prime

Seules ces distinctions sont autorisées :

• Caisse : chaque caisse fixe elle-même ses primes, sur la base de ses coûts et de ses réserves.
• Canton et région : les primes sont échelonnées selon les coûts cantonaux. Dans onze cantons, il existe en plus deux ou trois régions de primes. Ton lieu de domicile est déterminant.
• Classe d’âge : les enfants paient moins que les jeunes adultes, les jeunes adultes moins que les adultes. L’attribution se fait selon l’année de naissance.
• Franchise : plus la franchise choisie est élevée, plus la prime est basse.
• Modèle d’assurance : les modèles médecin de famille, HMO, Telmed ou pharmacie sont moins chers que le modèle standard avec libre choix du médecin.
• Couverture des accidents : si tu es entièrement assuré contre les accidents par ton employeur selon la LAA, tu peux suspendre la couverture des accidents. La prime baisse en conséquence.

Comment ça fonctionne

La prime est fixée chaque année selon un déroulement établi. Au printemps et en été, les caisses calculent leurs coûts attendus pour l’année suivante et soumettent leurs primes à l’Office fédéral de la santé publique (OFSP). L’OFSP vérifie que les primes couvrent les coûts, ne sont pas inappropriées et ne conduisent pas à des réserves excessives. Ce n’est qu’après l’approbation qu’une caisse peut publier et appliquer ses primes (art. 16 LSAMal). Les cantons peuvent auparavant se prononcer sur les coûts estimés dans leur canton.

Fin septembre, l’OFSP annonce les primes approuvées et les publie sur priminfo.admin.ch et sous forme de données ouvertes. Les caisses doivent communiquer la nouvelle prime à leurs assurés au moins deux mois avant son entrée en vigueur, soit jusqu’au 31 octobre, en leur signalant leur droit de changer de caisse (art. 7 al. 2 LAMal). La nouvelle prime s’applique dès le 1er janvier pour toute l’année civile.

La prime se paie d’avance et en règle générale chaque mois (art. 90 OAMal). De nombreuses caisses proposent de la payer aussi semestriellement ou annuellement ; c’est la caisse qui décide si elle accorde un rabais pour cela. Si tu ne paies pas, la caisse t’envoie une sommation et peut engager une poursuite. Tant que des primes ayant fait l’objet d’une sommation restent impayées, tu ne peux pas changer de caisse.

Prime moyenne 2026

L’OFSP publie chaque année la prime moyenne. C’est une moyenne sur l’ensemble des caisses, franchises et modèles. En 2026, elle s’élève à CHF 393.30 par mois, soit CHF 16.60 ou 4,4 % de plus qu’en 2025.

Source : OFSP, communiqué du 23.09.2025. La prime moyenne en dit peu sur ta prime personnelle. Elle comprend de nombreux assurés avec une franchise élevée et des modèles avantageux. L’exemple ci-dessous montre à quel point ta prime peut s’en écarter.

Base légale

Les principes de la prime figurent à l’art. 61 de la loi fédérale sur l’assurance-maladie (LAMal). Selon l’art. 61 al. 1 LAMal, l’assureur fixe le montant des primes et, sauf disposition contraire de la loi, prélève des primes égales auprès de ses assurés. L’al. 2 exige un échelonnement selon les différences de coûts entre cantons, le lieu de domicile étant déterminant. L’al. 2bis permet un échelonnement régional ; le Département fédéral de l’intérieur (DFI) fixe les régions et les différences maximales admises. Selon l’al. 3, la prime des enfants et des jeunes adultes doit être plus basse que celle des autres assurés, et celle des enfants plus basse que celle des jeunes adultes.

L’ordonnance du DFI sur les régions de primes attribue chaque commune à une région. Quinze cantons n’ont qu’une seule région, dont l’Argovie, Bâle-Ville, Genève et Zoug. Zurich, Berne, Lucerne, Saint-Gall et les Grisons ont trois régions. À Zurich, la prime de l’assurance ordinaire avec couverture des accidents peut différer au plus de 15 % entre les régions 1 et 2 et au plus de 10 % entre les régions 2 et 3 (annexe 2).

L’art. 62 LAMal autorise des rabais pour les formes particulières d’assurance : modèles avec choix limité du médecin, franchises à option et assurances avec bonus. La prime d’une forme particulière d’assurance doit toutefois atteindre au moins 50 % de la prime de l’assurance ordinaire avec couverture des accidents dans la même région et la même classe d’âge (art. 90c OAMal). L’approbation des primes par l’OFSP est réglée à l’art. 16 de la loi sur la surveillance de l’assurance-maladie (LSAMal), la suspension de la couverture des accidents à l’art. 8 LAMal.

Exemple : même année de naissance, trois communes du canton de Zurich

Lena a 34 ans et envisage de déménager de la ville de Zurich à Winterthour ou à Bauma, dans le Tösstal. Les trois communes se trouvent dans les trois régions de primes zurichoises. Le tableau montre les primes mensuelles pour son année de naissance avec une franchise de CHF 300 et la couverture des accidents, sur l’ensemble des caisses et modèles de chaque commune.

Commune	Région	Offre la moins chère	Médiane	Offre la plus chère
Zurich	1	CHF 517.70	CHF 580.00	CHF 724.00
Winterthour	2	CHF 467.90	CHF 528.05	CHF 637.70
Bauma	3	CHF 427.80	CHF 497.20	CHF 617.80

Source : OFSP, primes d’assurance-maladie 2026 (opendata.swiss), communes de Zurich, Winterthour et Bauma, adultes, avec accidents.

Le calculateur de primes montre les offres valables dans ta commune avec les données officielles de l’OFSP. Les chiffres clés de chaque caisse, comme les réserves et les frais administratifs, se trouvent dans l’aperçu Caisses-maladie.

Qu’est-ce que cela signifie pour toi ?

Ta prime n’est pas une fatalité. Tu as toi-même quatre leviers en main :

1. Caisse : compare chaque année après la publication fin septembre. Un changement ne te coûte aucune prestation.
2. Modèle : si tu es prêt à contacter d’abord un cabinet déterminé, un centre de santé ou un service de conseil téléphonique, ta prime baisse. Tu peux passer à un tel modèle à tout moment.
3. Franchise : une franchise plus élevée réduit la prime, mais n’est avantageuse que si tes coûts attendus sont bas. Calcule avec la prime plus la participation aux coûts possible.
4. Couverture des accidents : si tu travailles au moins huit heures par semaine chez le même employeur, tu es généralement aussi assuré contre les accidents non professionnels selon la LAA. Tu peux alors suspendre la couverture des accidents de l’assurance de base. Renseigne-toi auprès de ton employeur avant de l’exclure.

Si la prime pèse lourd sur ton budget, vérifie la réduction des primes de ton canton. Les règles et les délais varient d’un canton à l’autre.

Pense aux échéances : la résiliation de l’assurance de base doit parvenir à la caisse au plus tard le 30 novembre, qui tombe un lundi en 2026. Toutes les étapes figurent dans le centre de changement, les dates sous Délais.

Erreurs fréquentes

• Prendre la prime moyenne pour la sienne. La moyenne suisse en dit peu sur ta prime dans ta commune, avec ta franchise et ton modèle.
• Comparer seulement la prime. Une prime basse avec une franchise de CHF 2 500 peut revenir plus cher, une année de frais élevés, qu’une prime plus haute avec une franchise de CHF 300.
• Oublier la couverture des accidents. Si tu n’es plus assuré contre les accidents par ton employeur, par exemple après une résiliation de ton contrat de travail ou à la retraite, tu dois faire réintégrer la couverture des accidents.
• Confondre prime et participation aux coûts. Tu paies toujours la prime, la participation aux coûts seulement en cas de prestations. La réduction des primes ne porte que sur la prime.
• Reprendre les primes pour 2027 à partir de prévisions. Seule fait foi la prime approuvée par l’OFSP que ta caisse te communique par écrit.