Exemption de l’obligation de s’assurer

Qu’est-ce que l’exemption de l’obligation de s’assurer ?

En Suisse s’applique une obligation de s’assurer générale : qui habite ici doit s’assurer pour l’assurance de base auprès d’une caisse-maladie dans les trois mois qui suivent sa prise de domicile ou sa naissance. L’exemption est l’exception à cette règle. Qui est exempté n’a pas besoin d’assurance de base suisse, mais doit, dans de nombreux cas, prouver disposer d’une couverture équivalente depuis l’étranger.

La loi distingue deux types d’exceptions :

• Exceptions de par la loi. Certaines personnes ne sont pas du tout soumises à l’obligation de s’assurer, par exemple les personnes qui séjournent en Suisse uniquement pour un traitement ou une cure, ou les personnes soumises au droit d’un État de l’UE en raison de leur activité lucrative dans cet État. Elles n’ont pas besoin de déposer de demande.
• Exemption sur demande. D’autres personnes sont en principe soumises à l’obligation de s’assurer, mais peuvent déposer une demande auprès du canton. Lorsqu’on parle d’« exemption », il s’agit le plus souvent de ces cas-là.

Comment ça fonctionne

L’ordonnance sur l’assurance-maladie énumère les groupes qui peuvent se faire exempter sur demande :

Tu déposes la demande auprès de l’autorité cantonale compétente. Tu y joins une attestation écrite de l’organisme étranger avec toutes les indications nécessaires. L’autorité vérifie surtout si ta couverture est équivalente pour les traitements en Suisse. Si la demande est rejetée, tu dois t’assurer auprès d’une caisse suisse.

Les frontaliers d’États de l’UE disposent d’un choix propre, le droit d’option: ils décident de s’assurer en Suisse ou dans leur État de résidence. La coordination avec l’étranger est assurée par l’Institution commune LAMal.

Qui s’assure tardivement sans exemption et sans motif excusable paie un supplément de prime de 30 à 50 % pendant une durée double de celle du retard, au plus pendant cinq ans. Le canton peut aussi affilier d’office les retardataires à une caisse.

Base légale

L’art. 3 al. 1 LAMal oblige toute personne domiciliée en Suisse à s’assurer dans les trois mois. L’al. 2 permet au Conseil fédéral de prévoir des exceptions. Celles-ci figurent à l’art. 2 OAMal : l’al. 1 énumère les personnes qui ne sont pas soumises à l’obligation de s’assurer, les al. 2 et 4 à 8 les exemptions sur demande. Pour les al. 4, 7 et 8, l’exemption ou la renonciation à celle-ci ne peut pas être révoquée sans motif particulier, et pour l’al. 5, pas du tout.

Selon l’art. 6 LAMal, les cantons veillent au respect de l’obligation de s’assurer et affilient d’office les retardataires à un assureur. L’art. 10 al. 2 OAMal prévoit que l’autorité cantonale compétente statue sur les demandes. Le supplément de prime en cas d’affiliation tardive est réglé à l’art. 8 OAMal sur la base de l’art. 5 al. 2 LAMal.

Exemple : un étudiant en master venu d’Allemagne à Zurich

Jonas, 24 ans, s’installe à Zurich pour un master de deux ans. Il est assuré à titre privé en Allemagne, et son assurance couvre les traitements en Suisse au moins dans la mesure de l’assurance de base. Il dépose auprès du canton une demande selon l’art. 2 al. 4 OAMal et y joint une attestation de son assurance.

Ce qu’il économise grâce à l’exemption, les primes 2026 pour la ville de Zurich (région 1) le montrent, année de naissance 2002, avec accidents ; source OFSP :

Qu’est-ce que cela signifie pour toi ?

1. Vérifie d’abord si tu entres dans une exception. La liste de l’art. 2 OAMal est exhaustive.
2. Dépose la demande tôt. Le délai de trois mois pour l’affiliation court dès la prise de domicile. Si le canton refuse, tu dois t’assurer immédiatement.
3. Compare honnêtement. Une exemption n’en vaut la peine que si ta couverture étrangère est vraiment équivalente. Tu compares une assurance de base suisse dans le calculateur de primes ; les assureurs figurent sous Caisses-maladie.
4. Anticipe la fin. Lorsque l’exemption expire, tu t’annonces auprès d’une caisse. Toute caisse doit t’accepter dans l’assurance de base.

Si tu séjournes en Suisse comme étudiante ou étudiant étranger, il vaut la peine de consulter les règles de ta haute école et de ton canton.

Erreurs fréquentes

• Croire qu’une assurance voyage suffit. Ce qui est exigé, c’est une couverture équivalente pour les traitements en Suisse, pendant toute la durée.
• Déposer la demande trop tard. Sans exemption, l’obligation de s’assurer s’applique dès la prise de domicile, avec un éventuel supplément de prime.
• Oublier la prolongation. Les étudiants sont exemptés trois ans au plus ; ensuite, une nouvelle demande est nécessaire.
• Vouloir faire des allers-retours. L’exemption et la renonciation sont définitives sans motif particulier.

Comment nous présentons les primes, nous l’expliquons sous Notre méthode de calcul.