Résilier sa caisse-maladie : délai, lettre et marche à suivre

Résilier sa caisse-maladie : ce que tu résilies vraiment

Quand on « résilie sa caisse-maladie », on ne résilie le plus souvent que l’assurance de base. Elle est obligatoire : tu ne peux donc pas simplement y mettre fin, seulement la transférer à une autre caisse. La résiliation est donc toujours la première partie d’un changement de caisse-maladie : tu résilies auprès de l’ancienne caisse et tu t’inscris auprès de la nouvelle. Les assurances complémentaires sont des contrats distincts régis par la loi sur le contrat d’assurance (LCA), avec leurs propres délais. Elles continuent tant que tu ne les résilies pas séparément.

Les principales échéances pour l’assurance de base :

Ce qui compte, c’est le jour où la résiliation parvient à la caisse, pas le cachet de la poste. Le délai est respecté si la lettre s’y trouve le dernier jour pendant les heures d’ouverture habituelles. Si l’échéance tombe un samedi, un dimanche ou un jour férié, c’est, selon les indications de l’OFSP sur priminfo.admin.ch, le dernier jour ouvrable qui précède qui s’applique. Le 30.11.2026 est un lundi : le délai expire donc ce jour-là. L’article Délais de résiliation de la caisse-maladie explique tous les délais en détail.

Étape par étape : résilier l’assurance de base

1. Attends les nouvelles primes et compare. L’OFSP recommande de ne pas conclure de nouvelle assurance de base pour le 1er janvier avant l’approbation des primes. L’OFSP publie les primes de l’année suivante à la fin septembre. Ta caisse doit te communiquer la nouvelle prime au plus tard deux mois à l’avance, soit d’ici au 31 octobre pour le 1er janvier, et t’informer de ton droit de changer d’assureur (art. 7 al. 2 LAMal). Tu peux comparer dans le calculateur de primes.
2. Vérifie les factures impayées. Si tu as reçu une sommation pour des primes ou des participations aux coûts, paie d’ici au 31 décembre tout ce qui a fait l’objet d’une sommation jusqu’au 30 novembre. Sinon, la résiliation reste sans effet (voir la section « Quand une résiliation n’a pas d’effet » ci-dessous).
3. Rédige la lettre de résiliation. La section suivante indique ce qu’elle doit contenir. Notre générateur de lettre de résiliation crée une lettre-type de résiliation avec toutes les données ; l’OFSP propose aussi des lettres types sur priminfo.admin.ch.
4. Envoie-la d’ici à la mi-novembre. L’OFSP recommande d’envoyer la résiliation écrite d’ici au 15 novembre par lettre recommandée ou par Courrier A Plus. En 2026, le 15 novembre tombe un dimanche ; poste donc ta lettre la semaine précédente. Conserve le récépissé avec le numéro d’envoi.
5. Inscris-toi en même temps auprès de la nouvelle caisse. N’attends pas la confirmation de l’ancienne caisse. La nouvelle caisse doit t’accepter sans questionnaire de santé, sans réserve ni délai de carence. Tu n’as pas besoin d’une offre au préalable ; l’inscription se fait en général au moyen d’un formulaire d’affiliation.
6. Attends les confirmations. La nouvelle caisse annonce à l’ancienne que tu es assuré sans interruption. L’ancienne caisse t’envoie ensuite la confirmation de résiliation. Pour un changement au 1er janvier, elle n’arrive souvent qu’en décembre ou en janvier.
7. Décide séparément pour les assurances complémentaires. Ne les résilie pas dans la même phrase. Plus de détails ci-dessous.

Le calculateur de délais affiche les échéances qui s’appliquent à ta situation, y compris pour une assurance complémentaire avec son début et sa durée :

Ce que doit contenir la lettre de résiliation

La LAMal ne prescrit pas de forme particulière pour la résiliation. Dans ses documents, l’OFSP part d’une résiliation écrite, et sa lettre type sur priminfo.admin.ch montre les données dont la caisse a besoin :

Si tu résilies aussi pour tes enfants ou ta partenaire, indique pour chaque personne le nom, la date de naissance et le numéro d’assuré. Tu trouves l’adresse de la caisse et ses coordonnées dans sa fiche sous Caisses-maladie.

Envoi : lettre recommandée, Courrier A Plus ou e-mail ?

Comme c’est la réception qui compte, tu dois pouvoir prouver en cas de litige que la résiliation est arrivée à temps. C’est pourquoi l’OFSP recommande la lettre recommandée ou le Courrier A Plus : dans les deux cas, le suivi des envois indique quand la lettre a été distribuée. Selon l’OFSP, une lettre recommandée déposée dans la case postale de la caisse n’est considérée comme remise que lorsque la caisse la retire à la poste. C’est une raison de plus pour l’envoyer tôt.

Certaines caisses acceptent aussi les résiliations par e-mail ou via leur portail client. Tu n’as alors un justificatif de réception que si la caisse le confirme. L’article Résiliation par e-mail ou en recommandé ? clarifie ce qui s’applique à l’assurance de base et à l’assurance complémentaire.

Les règles juridiques en détail

Droit de changer après la communication des primes (art. 7 al. 2 LAMal). Si la caisse te communique une nouvelle prime, tu peux changer d’assureur moyennant un préavis d’un mois pour la fin du mois qui précède la nouvelle prime. Cela vaut que la prime augmente ou baisse, et quels que soient la franchise et le modèle. Selon l’OFSP, il importe peu que tu aies une forme particulière d’assurance.

Échéance semestrielle (art. 7 al. 1 LAMal). Sans communication de primes, tu peux changer moyennant un préavis de trois mois pour la fin juin ou la fin décembre. Si tu as une franchise à option, un modèle du médecin de famille, HMO ou Telmed ou une assurance avec bonus, tu ne peux toutefois changer d’assureur que pour la fin de l’année civile, selon les art. 94 al. 2, 97 al. 2 et 100 al. 3 OAMal. L’échéance du 30 juin n’est donc ouverte qu’aux assurés du modèle standard avec la franchise ordinaire.

Fin seulement avec la nouvelle assurance (art. 7 al. 5 LAMal). L’ancienne assurance ne prend fin que lorsque la nouvelle caisse a annoncé que tu es assuré sans interruption. Si elle l’annonce trop tard, tu restes dans l’ancienne caisse, et la nouvelle doit réparer le dommage, en particulier la différence de primes. Si l’ancienne caisse empêche le changement, elle te doit elle aussi réparation du dommage (art. 7 al. 6 LAMal).

Arriérés de paiement (art. 64a al. 6 LAMal, art. 105l OAMal). Tant que des primes, participations aux coûts, intérêts moratoires et frais de poursuite ayant fait l’objet d’une sommation restent impayés, tu ne peux pas changer de caisse. Si tu résilies malgré tout, la caisse doit t’informer que la résiliation ne prend effet que si tous les montants ayant fait l’objet d’une sommation jusqu’à un mois avant l’expiration du délai sont payés d’ici à la fin du délai de résiliation. Pour un changement au 1er janvier, cela signifie : sommation jusqu’au 30 novembre, paiement au plus tard le 31 décembre. Des montants impayés concernant uniquement tes enfants ne bloquent pas ton propre changement.

Les assurances complémentaires ne sont pas touchées (art. 7 al. 7 et 8 LAMal). Ta caisse actuelle ne peut pas t’obliger à résilier aussi tes assurances complémentaires auprès d’elle lorsque tu changes d’assurance de base, et elle ne peut pas les résilier au seul motif de ce changement.

Ce qu’un changement peut représenter : primes 2026

Les prestations de l’assurance de base sont les mêmes dans toutes les caisses, les primes non. Les primes 2026 dans la commune de Zurich (région 1), pour un adulte né en 1992, accidents inclus, sur l’ensemble des 128 offres avec franchise de CHF 300 et tous modèles confondus, montrent l’ampleur des écarts (source : OFSP) :

En 2026, l’écart entre la médiane et l’offre la moins chère atteignait CHF 747.60 par an, et entre l’offre la plus chère et la moins chère CHF 2 475.60. L’offre la moins chère est un modèle HMO avec choix limité du médecin ; savoir si un tel modèle te convient est une autre question. L’OFSP publie les primes de l’année suivante à la fin septembre ; c’est seulement avec elles que la comparaison en vue d’un changement a du sens.

Exemple : résiliation pour fin 2026

Exemple avec des personnes fictives. Nina a 34 ans et habite à Zurich. Elle a le modèle standard avec une franchise de CHF 300 et veut changer de caisse pour 2027.

Si Nina n’avait posté sa lettre que le 30.11.2026, celle-ci serait arrivée au plus tôt le 01.12.2026, donc trop tard. Comme elle a le modèle standard avec une franchise de CHF 300, elle aurait eu une seconde chance : résiliation avec réception au plus tard le 31.03.2027, changement au 01.07.2027. L’article Résiliation arrivée trop tard explique ce que tu peux faire une fois le délai expiré.

Assurance complémentaire : séparément et avec son propre délai

La LCA s’applique aux assurances complémentaires. Selon l’art. 35a al. 1 LCA, un contrat peut être résilié pour la fin de la troisième année ou de chaque année suivante moyennant un préavis de trois mois, par écrit ou sous toute autre forme permettant d’en établir la preuve par un texte. Le contrat peut prévoir des durées plus courtes. Dans l’assurance complémentaire à l’assurance-maladie, seul le preneur d’assurance dispose de ce droit de résiliation ordinaire, pas la caisse (art. 35a al. 4 LCA). Les échéances applicables à ton produit figurent dans les conditions générales d’assurance (CGA) ; selon l’OFSP, certaines assurances complémentaires ont une durée minimale de plusieurs années et un délai de résiliation de six mois.

Dans l’assurance complémentaire, il n’existe pas d’obligation d’accepter. Une nouvelle caisse peut te soumettre un questionnaire de santé et te refuser ou émettre une réserve. Ne résilie donc une assurance complémentaire qu’une fois que la nouvelle caisse t’a accepté par écrit. L’article Résilier l’assurance de base et garder l’assurance complémentaire montre comment changer d’assurance de base tout en gardant l’assurance complémentaire. Les CGA et les renseignements de ta caisse font foi.

Cas particuliers

• Modification de prime en cours d’année. Si la caisse modifie exceptionnellement la prime en cours d’année, l’art. 7 al. 2 LAMal s’applique de nouveau. L’OFSP cite l’exemple d’une hausse au 1er août : communication au plus tard le 31 mai, résiliation au plus tard le 30 juin pour le 31 juillet.
• Déménagement ou changement d’emploi. Si tu dois quitter la caisse parce que tu déménages ou changes d’emploi, l’assurance prend fin au moment du déménagement ou de l’entrée en fonction (art. 7 al. 3 LAMal). Selon l’OFSP, une prime plus élevée due à un déménagement, le passage de la prime enfant à la prime adulte ou la suppression de la réduction des primes ne donnent pas de droit de résiliation extraordinaire.
• Passage à un modèle du médecin de famille, HMO ou Telmed. Tu peux passer à tout moment d’un modèle avec libre choix du médecin à un modèle avec choix limité ; tu n’as pas besoin de résilier pour cela (art. 100 al. 2 OAMal).
• Enfants. Pour les enfants, tu résilies comme pour toi ; la franchise ordinaire s’élève à CHF 0. Si un enfant a des arriérés ayant fait l’objet d’une sommation, il ne peut pas changer de caisse (art. 64a al. 6 LAMal).
• Intermédiaires et vente par téléphone. L’OFSP conseille de toujours résilier toi-même : c’est la seule façon d’être sûr que la résiliation arrive à temps et d’en avoir la preuve. L’article Appels indésirables des caisses-maladie explique comment réagir face aux appels non sollicités.

Erreurs fréquentes

• Se fier au cachet de la poste. Seule la réception par la caisse compte. Une lettre postée le 30 novembre arrive trop tard.
• Résilier sans s’inscrire ailleurs. La résiliation seule ne met pas fin à l’assurance de base. Sans annonce de la nouvelle caisse, tu restes assuré auprès de l’ancienne.
• Négliger les sommations. Des arriérés ayant fait l’objet d’une sommation et encore impayés à fin décembre privent la résiliation d’effet.
• Résilier l’assurance de base et l’assurance complémentaire dans la même lettre. L’assurance complémentaire est alors souvent perdue définitivement, parce qu’une nouvelle caisse peut te soumettre un questionnaire de santé.
• Résilier pour fin juin avec une franchise à option ou un modèle. L’échéance du 30 juin ne s’applique qu’au modèle standard avec franchise ordinaire.

Changer de caisse présente toute la démarche, de la comparaison à la confirmation. L’article Délais de résiliation de la caisse-maladie résume les délais, et tous les autres articles sur le changement se trouvent dans la rubrique Changer de caisse-maladie. Les primes 2026 proviennent des mêmes données de l’OFSP que notre calculateur de primes ; nous expliquons sous Notre méthode de calcul comment nous les présentons.