Calculateur de primes

Qu’est-ce qu’un calculateur de primes ?

Un calculateur de primes est un outil en ligne qui calcule et trie les primes mensuelles de l’assurance de base de toutes les caisses-maladie pour une personne donnée. Tu saisis quelques informations, le calculateur cherche les valeurs correspondantes dans les tableaux officiels des primes et les affiche côte à côte. Le résultat est une comparaison des primes adaptée à ta situation.

Le calculateur ne « calcule » rien au sens d’une estimation. Les primes de l’assurance de base sont fixées : chaque caisse soumet ses tarifs à l’OFSP, qui les examine et les approuve (art. 16 LSAMal). Le calculateur se contente de retrouver ces valeurs approuvées. L’OFSP exploite son propre calculateur, Priminfo, et publie en plus les données sous forme de jeu de données ouvert sur opendata.swiss. Les calculateurs privés, y compris le calculateur de primes de ce site, utilisent la même source.

Il faut le distinguer de deux autres outils. Le calculateur d’offres d’une seule caisse n’affiche que l’offre de celle-ci et demande souvent tes coordonnées. Une offre est une proposition concrète d’une caisse, la plupart du temps avec des assurances complémentaires. Enfin, les calculateurs pour les assurances complémentaires utilisent des tarifs qu’aucune autorité n’approuve et qui peuvent dépendre de ton état de santé.

Comment ça fonctionne

Les cinq données à saisir

1. Domicile : numéro postal ou commune. Il en découle la région de primes. La caisse échelonne les primes selon les différences de coûts entre cantons et peut les échelonner selon des régions que le DFI fixe de manière uniforme (art. 61 al. 2 et 2bis LAMal). C’est le domicile qui compte, pas le lieu de travail.
2. Année de naissance : elle détermine le groupe d’âge enfant, jeune adulte ou adulte. Les primes sont plus basses pour les enfants et les jeunes adultes (art. 61 al. 3 LAMal) ; le classement se fait selon l’année de naissance (art. 91 al. 3 OAMal).
3. Franchise : les adultes choisissent entre CHF 300 et CHF 2 500, les enfants entre CHF 0 et CHF 600 (art. 93 et 103 OAMal). Une franchise plus élevée fait baisser la prime.
4. Modèle : modèle standard avec libre choix du médecin ou forme particulière d’assurance comme le modèle du médecin de famille, HMO ou Telmed.
5. Couverture des accidents : avec ou sans accidents. Si tu es assuré selon la LAA par ton employeur, tu peux exclure la couverture des accidents. La caisse doit indiquer séparément la part de prime destinée au risque accident (art. 89 let. a OAMal).

Lire le résultat

Le résultat est une liste de toutes les offres avec la prime mensuelle, triées par prix. Un bon calculateur indique en plus :

• La date et la source des données, par exemple « primes 2026, source OFSP ».
• La prime annuelle (prime mensuelle × 12), car les écarts ressortent plus nettement sur une année.
• La participation aux coûts possible : à la prime s’ajoutent la franchise et 10 % de quote-part jusqu’à CHF 700 au maximum pour les adultes (art. 64 LAMal, art. 103 OAMal). Seule la somme montre ce que te coûte une année dans le pire des cas.
• Le modèle de chaque offre, pour que tu voies quelles restrictions vont de pair avec une prime basse.

Ta santé, ton revenu et ta profession n’entrent pas dans le calcul. Dans l’assurance de base, la caisse perçoit la même prime de tous les assurés présentant les mêmes caractéristiques, sauf exception prévue par la loi (art. 61 al. 1 LAMal). Le calculateur affiche la prime avant une éventuelle réduction des primes, que le canton accorde en fonction du revenu.

Base légale

Il n’existe pas de loi sur les calculateurs de primes. Les règles applicables aux chiffres qu’un calculateur affiche figurent dans la LAMal, la LSAMal et l’OAMal :

• Art. 16 LSAMal : les tarifs de primes de l’assurance de base doivent être approuvés par l’autorité de surveillance et ne peuvent être ni publiés ni appliqués avant cette approbation.
• Art. 61 LAMal : la caisse fixe les primes, perçoit en principe les mêmes primes de ses assurés et les échelonne selon le canton, la région et l’âge.
• Ordonnance du DFI sur les régions de primes : elle attribue chaque commune à une région. 15 cantons n’ont qu’une seule région ; Berne, les Grisons, Lucerne, Saint-Gall et Zurich en ont trois.
• Art. 89 OAMal : la caisse doit séparer clairement la prime de l’assurance de base de celles des assurances d’indemnités journalières et des assurances complémentaires, et indiquer séparément la part destinée aux accidents.
• Art. 93 et 103 OAMal : franchises à option et montant maximal de la quote-part.

Pour les portails de comparaison ayant un intérêt économique, par exemple par le biais de commissions, le droit des intermédiaires s’applique en plus : quiconque établit un classement avec comparaison de prix est considéré comme un intermédiaire d’assurance (art. 182a OS).

Exemple : prime mensuelle ou coût annuel ?

Léa a 34 ans, habite en ville de Zurich et hésite entre une franchise de CHF 300 et une franchise de CHF 2 500. Le calculateur affiche les valeurs suivantes pour 2026 (primes 2026, commune de Zurich, région 1, adultes, avec accidents, 128 offres ; source OFSP) :

Les valeurs médianes ne proviennent pas de la même caisse ; pour ta décision, calcule avec les primes d’une caisse précise. C’est exactement ce que fait le calculateur de franchise avec tes données. Le guide des modèles t’aide à trouver le modèle qui correspond à ton quotidien.

Qu’est-ce que cela signifie pour toi ?

1. Indique la commune, pas seulement le numéro postal. Tu obtiens ainsi les primes de ta région.
2. Choisis correctement la couverture des accidents. Si tu travailles au moins huit heures par semaine pour un employeur, calcule sans accidents.
3. Compare ce qui est comparable. Fixe d’abord la franchise et le modèle, puis compare les caisses. Vérifie ensuite, dans un second temps, si une autre franchise ou un autre modèle est plus avantageux.
4. Regarde les chiffres clés de la caisse. La prime ne fait pas tout : réserves, frais administratifs et modèles figurent dans les fiches sous Caisses-maladie.
5. Planifie le changement. Si le calculateur t’a montré une caisse meilleur marché, changer de caisse-maladie explique les étapes suivantes. La résiliation doit parvenir à ta caisse actuelle au plus tard le 30 novembre.

Erreurs fréquentes

• Saisir le lieu de travail au lieu du domicile. La prime dépend du domicile. Si tu travailles à Zurich mais habites une commune de la région 3, tu paies la prime de la région 3.
• Calculer avec accidents alors que l’employeur t’assure déjà. Chaque prime devient alors plus chère qu’elle ne devrait l’être pour toi.
• Ne regarder que la première ligne. L’offre la moins chère est souvent un modèle qui impose de consulter d’abord un cabinet de médecin de famille, un centre HMO ou un service de conseil par téléphone. Vérifie que ces règles te conviennent.
• Saisir ses coordonnées pour voir les résultats. Les primes de l’assurance de base sont publiques. Un calculateur qui exige d’abord un numéro de téléphone ou une adresse e-mail collecte des contacts commerciaux.
• Utiliser d’anciens chiffres. Les primes valent pour une année civile. Vérifie l’année pour laquelle le calculateur calcule.

Nous expliquons comment notre calculateur traite les données de l’OFSP sous Notre méthode de calcul.