Premio

Che cos’è il premio?

Il premio è il prezzo della tua assicurazione malattie. Lo paghi alla tua cassa malati, indipendentemente dal fatto che in quel mese ricevi prestazioni o no. Nella vita di tutti i giorni con «premio» si intende di solito il premio dell’assicurazione di base secondo la LAMal. Se hai assicurazioni complementari, per queste paghi un premio a parte, che nasce secondo altre regole.

Il premio è solo una parte dei tuoi costi della salute. A questo si aggiunge la partecipazione ai costi quando ricevi prestazioni: la franchigia e l’aliquota percentuale. Premio e partecipazione ai costi sono collegati. Una franchigia alta abbassa il premio, ma aumenta il rischio di pagare di più di tasca tua in caso di malattia.

Nell’assicurazione di base vale il premio unitario: una cassa chiede a tutti i suoi assicurati lo stesso premio, salvo eccezioni previste dalla legge (art. 61 cpv. 1 LAMal). Stato di salute, sesso, reddito ed età d’entrata non contano. Questo distingue l’assicurazione di base dalle assicurazioni complementari secondo la LCA, nelle quali età, sesso e dati sulla salute possono influire sul premio.

Da che cosa dipende il premio

Sono ammesse solo queste differenziazioni:

• Cassa: ogni cassa fissa i propri premi, sulla base dei suoi costi e delle sue riserve.
• Cantone e regione: i premi sono graduati secondo i costi cantonali. In undici Cantoni esistono inoltre due o tre regioni di premio. Determinante è il tuo luogo di domicilio.
• Gruppo d’età: i bambini pagano meno dei giovani adulti, i giovani adulti meno degli adulti. L’attribuzione dipende dall’anno di nascita.
• Franchigia: più alta è la franchigia scelta, più basso è il premio.
• Modello assicurativo: i modelli medico di famiglia, HMO, Telmed o farmacia sono più convenienti del modello standard con libera scelta del medico.
• Copertura infortuni: chi è assicurato completamente contro gli infortuni tramite il datore di lavoro secondo la LAINF può sospendere la copertura infortuni. Il premio si riduce di conseguenza.

Come funziona

Il premio nasce ogni anno secondo una procedura fissa. In primavera e in estate le casse calcolano i costi attesi per l’anno successivo e presentano i premi all’Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP). L’UFSP verifica che i premi coprano i costi, non siano inadeguatamente alti e non portino a riserve eccessive. Solo dopo l’approvazione una cassa può pubblicare e applicare i premi (art. 16 LVAMal). Prima, i Cantoni possono esprimersi sui costi stimati nel loro Cantone.

A fine settembre l’UFSP comunica i premi approvati e li pubblica su priminfo.admin.ch e come dati aperti. Le casse devono comunicare ai loro assicurati il nuovo premio almeno due mesi prima dell’entrata in vigore, quindi entro il 31 ottobre, e indicare il diritto di cambiare cassa (art. 7 cpv. 2 LAMal). Il nuovo premio vale dal 1° gennaio per tutto l’anno civile.

Il premio va pagato in anticipo e di regola ogni mese (art. 90 OAMal). Molte casse permettono di pagarlo anche ogni sei mesi o una volta all’anno; se per questo c’è uno sconto lo decide la cassa. Se non paghi, la cassa ti invia una diffida e può avviare un’esecuzione. Finché ci sono premi diffidati scoperti, non puoi cambiare cassa.

Premio medio 2026

L’UFSP pubblica ogni anno il premio medio. È una media su tutte le casse, franchigie e modelli. Nel 2026 è di CHF 393.30 al mese, CHF 16.60 o il 4,4 % in più rispetto al 2025.

Fonte: UFSP, comunicato stampa del 23.09.2025. Il premio medio dice poco sul tuo premio personale. Comprende molti assicurati con franchigia alta e modelli convenienti. Quanto il tuo premio se ne discosta lo mostra l’esempio più sotto.

Basi legali

I principi del premio sono all’art. 61 della legge federale sull’assicurazione malattie (LAMal). Secondo l’art. 61 cpv. 1 LAMal l’assicuratore fissa i premi e, salvo eccezioni previste dalla legge, riscuote premi uguali dai propri assicurati. Il cpv. 2 chiede una graduazione secondo le differenze cantonali dei costi; determinante è il luogo di domicilio. Il cpv. 2bis permette una graduazione regionale; le regioni e le differenze massime ammesse le stabilisce il Dipartimento federale dell’interno (DFI). Secondo il cpv. 3 il premio per bambini e giovani adulti deve essere più basso di quello degli altri assicurati, quello dei bambini più basso di quello dei giovani adulti.

L’ordinanza del DFI sulle regioni di premio attribuisce ogni Comune a una regione. Quindici Cantoni hanno una sola regione, tra cui Argovia, Basilea Città, Ginevra e Zugo. Zurigo, Berna, Lucerna, San Gallo e Grigioni hanno tre regioni. A Zurigo il premio dell’assicurazione ordinaria con copertura infortuni può differire al massimo del 15 % tra la regione 1 e la 2, al massimo del 10 % tra la regione 2 e la 3 (allegato 2).

Gli sconti per forme particolari d’assicurazione sono ammessi dall’art. 62 LAMal: per modelli con scelta limitata del medico, per franchigie opzionali e per assicurazioni con bonus. Il premio di una forma particolare d’assicurazione deve però ammontare almeno al 50 % del premio dell’assicurazione ordinaria con copertura infortuni nella stessa regione e nello stesso gruppo d’età (art. 90c OAMal). L’approvazione dei premi da parte dell’UFSP è disciplinata dall’art. 16 della legge sulla vigilanza sull’assicurazione malattie (LVAMal), la sospensione della copertura infortuni dall’art. 8 LAMal.

Esempio: stesso anno di nascita, tre Comuni nel Cantone di Zurigo

Lena ha 34 anni e pensa di trasferirsi dalla città di Zurigo a Winterthur o a Bauma, nella Tösstal. I tre Comuni si trovano nelle tre regioni di premio zurighesi. La tabella mostra i premi mensili per il suo anno di nascita con franchigia di CHF 300 e copertura infortuni, su tutte le casse e i modelli del rispettivo Comune.

Comune	Regione	Offerta più conveniente	Mediana	Offerta più cara
Zurigo	1	CHF 517.70	CHF 580.00	CHF 724.00
Winterthur	2	CHF 467.90	CHF 528.05	CHF 637.70
Bauma	3	CHF 427.80	CHF 497.20	CHF 617.80

Fonte: UFSP, premi dell’assicurazione malattie 2026 (opendata.swiss), Comuni di Zurigo, Winterthur e Bauma, adulti, con infortuni.

Quali offerte valgono nel tuo Comune lo mostra il calcolatore dei premi con i dati ufficiali dell’UFSP. Gli indicatori delle singole casse, come riserve e costi amministrativi, li trovi nella panoramica Casse malati.

Cosa significa per te

Il tuo premio non è un destino. Hai in mano quattro leve:

1. Cassa: confronta ogni anno dopo la pubblicazione di fine settembre. Un cambio non ti fa perdere prestazioni.
2. Modello: se sei disposto a contattare prima un determinato studio medico, un centro sanitario o una consulenza telefonica, il premio scende. In un modello di questo tipo puoi entrare in qualsiasi momento.
3. Franchigia: una franchigia più alta abbassa il premio, ma conviene solo con costi attesi bassi. Calcola con il premio più la possibile partecipazione ai costi.
4. Copertura infortuni: se lavori almeno otto ore alla settimana presso lo stesso datore di lavoro, di solito sei assicurato secondo la LAINF anche contro gli infortuni nel tempo libero. Allora puoi sospendere la copertura infortuni nell’assicurazione di base. Chiedi al tuo datore di lavoro prima di escluderla.

Se il premio pesa molto sul tuo budget, verifica la riduzione dei premi del tuo Cantone. Regole e termini variano da Cantone a Cantone.

Pensa alle scadenze: la disdetta dell’assicurazione di base deve arrivare alla cassa entro il 30 novembre, nel 2026 è un lunedì. Tutti i passi sono nel centro cambio cassa, le scadenze alla pagina Termini.

Errori frequenti

• Prendere il premio medio per il proprio. La media su tutta la Svizzera dice poco sul tuo premio nel tuo Comune, con la tua franchigia e il tuo modello.
• Confrontare solo il premio. Un premio basso con franchigia di CHF 2'500 può diventare, in un anno con costi alti, più caro di un premio più alto con franchigia di CHF 300.
• Dimenticare la copertura infortuni. Chi non è più assicurato contro gli infortuni tramite il datore di lavoro, per esempio dopo un licenziamento o al pensionamento, deve far reinserire la copertura infortuni.
• Confondere premi e partecipazione ai costi. Il premio lo paghi sempre, la partecipazione ai costi solo quando ricevi prestazioni. La riduzione dei premi esiste solo sul premio.
• Riprendere da previsioni i premi del 2027. Vincolante è solo il premio approvato dall’UFSP, che la tua cassa ti comunica per scritto.