OAMal

Che cos’è l’OAMal?

L’OAMal è l’ordinanza del 27 giugno 1995 sull’assicurazione malattie, che nella Raccolta sistematica del diritto federale porta il numero RS 832.102. È la più importante ordinanza d’esecuzione della legge federale sull’assicurazione malattie (LAMal). La LAMal fissa i principi; l’OAMal li riempie con importi, termini e procedure. In tedesco si chiama KVV.

Nel diritto svizzero dell’assicurazione malattie ci sono tre livelli che conviene distinguere:

L’OAMal ti interessa ogni volta che si tratta di cifre e scadenze concrete. Quasi ogni importo in franchi dell’assicurazione di base, dalla franchigia al contributo ai costi di degenza ospedaliera, si trova nell’OAMal. Quali cure paga esattamente la cassa si trova invece nell’ordinanza sulle prestazioni (OPre); l’OAMal incarica il DFI di designare queste prestazioni (art. 33 OAMal).

L’OAMal viene adeguata di continuo. La versione su fedlex porta sempre uno stato: il 25.09.2026 era lo stato del 01.08.2026. Determinante è sempre la versione in vigore al momento della cura o dell’evento.

Come funziona

L’OAMal è suddivisa in cinque parti: l’assicurazione obbligatoria delle cure medico-sanitarie, l’assicurazione facoltativa d’indennità giornaliera, le regole di coordinamento con le altre assicurazioni sociali, le decisioni e i dati, e le disposizioni finali. Per gli assicurati contano soprattutto questi ambiti:

Obbligo d’assicurazione

L’OAMal precisa chi è tenuto ad assicurarsi e chi può esserne esentato (art. 1 e 2 OAMal). Disciplina il supplemento di premio in caso di affiliazione tardiva: dal 30 al 50 % del premio, riscosso per una durata pari al doppio del ritardo, al massimo per cinque anni (art. 8 OAMal). A ciò si aggiunge la sospensione dell’obbligo d’assicurazione durante un servizio militare di oltre 60 giorni (art. 10a OAMal).

Premi

I premi devono essere pagati in anticipo e di regola mensilmente (art. 90 OAMal). La cassa deve indicare separatamente la parte di premio per gli infortuni e separare chiaramente assicurazione di base, assicurazioni d’indennità giornaliera e complementari (art. 89 OAMal). La suddivisione nei gruppi d’età avviene secondo l’anno di nascita (art. 91 cpv. 3 OAMal). Il premio di un modello particolare o di una franchigia opzionale deve ammontare almeno al 50 % del premio dell’assicurazione ordinaria con copertura infortuni (art. 90c OAMal). La suddivisione dei Comuni in regioni di premio la disciplina un’ordinanza propria del DFI, vedi regione di premio.

Franchigie e modelli

L’OAMal disciplina le forme particolari d’assicurazione: franchigie opzionali (art. 93–95 OAMal), assicurazione con bonus (art. 96–98 OAMal) e modelli con scelta limitata dei fornitori di prestazioni come medico di famiglia, HMO o Telmed (art. 99–101 OAMal). Una franchigia più alta puoi sceglierla solo per l’inizio di un anno civile (art. 94 cpv. 1 OAMal). In un modello puoi entrare in ogni momento; uscire da un modello o passare a un’altra cassa è possibile solo per la fine di un anno civile (art. 100 cpv. 2 e 3 OAMal).

Partecipazione ai costi

La franchigia ordinaria ammonta a CHF 300 per anno civile, l’aliquota percentuale al massimo a CHF 700 per gli adulti e a CHF 350 per i bambini (art. 103 cpv. 1 e 2 OAMal). Determinante è la data della cura (art. 103 cpv. 3 OAMal). Se cambi cassa nel corso dell’anno, la nuova cassa computa la franchigia e l’aliquota percentuale già pagate (art. 103 cpv. 4 OAMal). Per una degenza ospedaliera paghi inoltre CHF 15 al giorno; sono esclusi il giorno di dimissione, i bambini, i giovani adulti in formazione e le donne per le prestazioni di maternità (art. 104 OAMal).

Premi non pagati

Se non paghi premi o partecipazioni ai costi, la cassa deve inviarti la diffida al più tardi tre mesi dopo l’esigibilità, separatamente da altri arretrati (art. 105b OAMal). I passi successivi fino all’esecuzione e alla notifica al Cantone si trovano negli art. 105a–105m OAMal.

Base legale

L’OAMal si fonda sulla LAMal, che in molti articoli incarica il Consiglio federale di fissare i dettagli. Esempi:

• Art. 64 cpv. 3 LAMal: il Consiglio federale stabilisce la franchigia e l’importo massimo dell’aliquota percentuale. Attuazione nell’art. 103 OAMal.
• Art. 64 cpv. 5 LAMal: il Consiglio federale fissa il contributo ai costi di degenza ospedaliera. Attuazione nell’art. 104 OAMal.
• Art. 5 cpv. 2 LAMal: il Consiglio federale fissa i criteri per il supplemento di premio in caso di affiliazione tardiva. Attuazione nell’art. 8 OAMal.
• Art. 62 LAMal: forme particolari d’assicurazione come franchigia opzionale, bonus e scelta limitata dei fornitori di prestazioni. Attuazione negli art. 93–101 OAMal.
• Art. 64a LAMal: procedura in caso di mancato pagamento di premi e partecipazioni ai costi. Attuazione negli art. 105a–105m OAMal.

Un’ordinanza non può andare oltre la legge. Se una disposizione dell’OAMal contraddice la LAMal, prevale la legge. Il testo attuale con tutte le modifiche lo trovi su fedlex.admin.ch; la vigilanza sull’esecuzione spetta all’UFSP.

Esempio: un anno con una degenza ospedaliera

Noah ha 38 anni, ha una franchigia opzionale di CHF 1'500 e nel 2026 nessun altro costo oltre a un’operazione. Entra in ospedale il 09.06.2026 e ne esce il 14.06.2026. La fattura per l’assicurazione di base è di CHF 12'000 (valore d’esempio). Ecco come calcola la cassa secondo l’OAMal:

Il contributo ai costi di degenza ospedaliera la cassa lo addebita direttamente a Noah. La quota cantonale dei costi ospedalieri non figura nella tabella, perché non riguarda Noah.

Cosa significa per te

1. Verifica sempre le cifre con il loro stato. Gli importi dell’OAMal possono cambiare. Nelle informazioni che trovi su Internet fai attenzione a data e fonte.
2. Conosci i termini dell’OAMal. Una franchigia più bassa e l’uscita da un modello sono possibili solo per la fine dell’anno, una franchigia più alta la scegli per il 1° gennaio. Tutte le scadenze sono alla pagina Termini.
3. Calcola la tua quota massima. Franchigia più CHF 700 di aliquota percentuale è il massimo annuo, a cui si aggiunge eventualmente il contributo ai costi di degenza. Tieni conto di questo importo se scegli una franchigia alta.
4. Confronta bene i premi. Poiché l’OAMal prescrive premi minimi per modelli e franchigie, gli sconti sono limitati. Il confronto di tutte le casse lo mostra il calcolatore dei premi, le cifre chiave delle casse le schede alla pagina Casse malati.
5. In caso di controversia cita la norma. Se non sei d’accordo con un conteggio, aiuta il rinvio all’articolo concreto, per esempio l’art. 103 cpv. 4 OAMal in caso di cambio di cassa durante l’anno.

Errori frequenti

• Mettere sullo stesso piano OAMal e LAMal. La LAMal contiene i principi, l’OAMal gli importi concreti. Chi cerca una cifra la trova di solito nell’OAMal.
• Cercare le prestazioni nell’OAMal. Se una determinata cura è pagata lo stabiliscono l’OPre e i suoi allegati, non l’OAMal.
• Scambiare il contributo ai costi di degenza per una franchigia. I CHF 15 al giorno si aggiungono alla partecipazione ai costi e non contano per l’aliquota percentuale.
• Citare versioni superate. Sui siti web circolano importi e articoli vecchi. Determinante è la versione in vigore su fedlex.
• Dimenticare il computo in caso di cambio di cassa. Se cambi cassa durante l’anno, la nuova cassa deve computare franchigia e aliquota percentuale già pagate. Conserva i conteggi.

Come applichiamo le disposizioni di legge nei nostri calcolatori lo spieghiamo alla pagina Come calcoliamo.