Calcolatore dei premi

Che cos’è un calcolatore dei premi?

Un calcolatore dei premi è uno strumento online che calcola e ordina i premi mensili dell’assicurazione di base di tutte le casse malati per una determinata persona. Inserisci alcuni dati, il calcolatore cerca nelle tabelle ufficiali dei premi i valori corrispondenti e li mostra uno accanto all’altro. Il risultato è un confronto dei premi per la tua situazione.

Il calcolatore non «stima» nulla. I premi dell’assicurazione di base sono fissi: ogni cassa presenta le sue tariffe all’UFSP, che le esamina e le approva (art. 16 LVAMal). Il calcolatore consulta questi valori approvati. L’UFSP gestisce a questo scopo un proprio calcolatore, Priminfo, e pubblica inoltre i dati come set di dati aperti su opendata.swiss. I calcolatori privati, compreso il calcolatore dei premi di questo sito, usano la stessa fonte.

Vanno distinti due altri strumenti. Il calcolatore di offerte di una singola cassa mostra solo la sua offerta e spesso chiede i tuoi dati di contatto. Un’offerta è una proposta concreta di una cassa, di solito con assicurazioni complementari. E i calcolatori per le assicurazioni complementari lavorano con tariffe che nessuna autorità approva e che possono dipendere da dati sulla salute.

Come funziona

I cinque dati da inserire

1. Domicilio: numero postale o Comune. Da qui risulta la regione di premio. La cassa gradua i premi secondo le differenze di costo cantonali e può graduarli secondo regioni fissate in modo uniforme dal DFI (art. 61 cpv. 2 e 2bis LAMal). È determinante il domicilio, non il luogo di lavoro.
2. Anno di nascita: determina il gruppo d’età bambini, giovani adulti o adulti. Per bambini e giovani adulti i premi sono più bassi (art. 61 cpv. 3 LAMal); la suddivisione avviene secondo l’anno di nascita (art. 91 cpv. 3 OAMal).
3. Franchigia: gli adulti scelgono tra CHF 300 e CHF 2'500, i bambini tra CHF 0 e CHF 600 (art. 93 e 103 OAMal). Una franchigia più alta riduce il premio.
4. Modello: modello standard con libera scelta del medico o un modello alternativo come medico di famiglia, HMO o Telmed.
5. Copertura infortuni: con o senza infortuni. Chi è assicurato tramite il datore di lavoro secondo la LAINF può escludere gli infortuni. La cassa deve indicare separatamente la parte di premio per il rischio d’infortunio (art. 89 lett. a OAMal).

Leggere il risultato

Il risultato è un elenco di tutte le offerte con il premio mensile, ordinate per prezzo. Un buon calcolatore mostra inoltre:

• Stato e fonte dei dati, per esempio «premi 2026, fonte UFSP».
• Il premio annuo (premio mensile × 12), perché su un anno le differenze si vedono meglio.
• La possibile partecipazione ai costi: al premio si aggiungono la franchigia e il 10 % di aliquota percentuale fino a un massimo di CHF 700 per gli adulti (art. 64 LAMal, art. 103 OAMal). Solo la somma mostra quanto ti costa un anno nel caso peggiore.
• Il modello di ogni offerta, così vedi quali limitazioni sono legate a un premio basso.

Nel calcolo non entrano la tua salute, il tuo reddito o la tua professione. Nell’assicurazione di base la cassa riscuote gli stessi premi da tutti gli assicurati con le stesse caratteristiche, salvo le eccezioni previste dalla legge (art. 61 cpv. 1 LAMal). Il calcolatore mostra il premio prima di un’eventuale riduzione dei premi, che il Cantone concede secondo il reddito.

Base legale

Una legge sui calcolatori dei premi non esiste. Le regole per le cifre che un calcolatore mostra si trovano nella LAMal, nella LVAMal e nell’OAMal:

• Art. 16 LVAMal: le tariffe dei premi dell’assicurazione di base devono essere approvate dall’autorità di vigilanza e prima non possono essere né pubblicate né applicate.
• Art. 61 LAMal: la cassa fissa i premi, riscuote di regola gli stessi premi dai suoi assicurati e li gradua secondo Cantone, regione ed età.
• Ordinanza del DFI sulle regioni di premio: attribuisce ogni Comune a una regione. 15 Cantoni hanno una sola regione; Berna, Grigioni, Lucerna, San Gallo e Zurigo ne hanno tre.
• Art. 89 OAMal: la cassa deve separare chiaramente il premio dell’assicurazione di base dalle assicurazioni d’indennità giornaliera e complementari e indicare separatamente la parte per gli infortuni.
• Art. 93 e 103 OAMal: franchigie opzionali e importo massimo dell’aliquota percentuale.

Per i portali di confronto con un interesse economico, per esempio tramite provvigioni, vale inoltre il diritto sugli intermediari: chi allestisce una classifica con confronto dei prezzi è considerato intermediario assicurativo (art. 182a OS).

Esempio: premio mensile o costi annui?

Lea ha 34 anni, vive nella città di Zurigo ed è indecisa tra una franchigia di CHF 300 e una di CHF 2'500. Per il 2026 il calcolatore mostra i valori seguenti (premi 2026, Comune di Zurigo, regione 1, adulti, con infortuni, 128 offerte; fonte UFSP):

I valori mediani non provengono dalla stessa cassa; per la tua decisione calcoli con i premi di una cassa precisa. È proprio ciò che fa il calcolatore della franchigia con i tuoi dati. Quale modello si adatta alla tua vita quotidiana lo chiarisce lo strumento Trova il modello.

Cosa significa per te

1. Indica il Comune, non solo il numero postale. Così ottieni i premi della tua regione.
2. Scegli bene la copertura infortuni. Se lavori almeno otto ore alla settimana per un datore di lavoro, calcola senza infortuni.
3. Confronta cose paragonabili. Fissa prima franchigia e modello e poi confronta le casse. In un secondo momento verifichi se un’altra franchigia o un altro modello costa meno.
4. Guarda le cifre chiave della cassa. Il premio non è tutto: riserve, costi amministrativi e modelli li trovi nelle schede alla pagina Casse malati.
5. Pianifica il cambio. Se il calcolatore ha trovato una cassa più conveniente, la pagina Cambiare cassa malati spiega i passi successivi. La disdetta deve arrivare alla tua cassa attuale entro il 30 novembre.

Errori frequenti

• Inserire il luogo di lavoro invece del domicilio. Il premio si basa sul domicilio. Chi lavora a Zurigo e vive in un Comune della regione 3 paga il premio della regione 3.
• Calcolare con gli infortuni benché ti assicuri il datore di lavoro. Così ogni premio risulta più caro del necessario.
• Guardare solo la prima riga. L’offerta più conveniente è spesso un modello con obbligo di prima consultazione presso lo studio del medico di famiglia, un centro HMO o per telefono. Verifica se le regole fanno per te.
• Inserire i dati di contatto per vedere i risultati. I premi dell’assicurazione di base sono pubblici. Un calcolatore che prima chiede numero di telefono o e-mail raccoglie contatti a fini commerciali.
• Usare cifre vecchie. I premi valgono ogni volta per un anno civile. Fai attenzione all’anno per cui il calcolatore calcola.

Come il nostro calcolatore tratta i dati dell’UFSP lo spieghiamo alla pagina Come calcoliamo.