Medicina complementare

Che cos’è la medicina complementare?

Medicina complementare è il termine generico per i metodi di cura che completano la medicina accademica scientifica. La parola «complementare» significa che completa: i metodi non devono sostituire il trattamento abituale, ma aggiungersi a esso. Nel linguaggio corrente si parla anche di medicina alternativa o medicina naturale. Esempi sono agopuntura, omeopatia, fitoterapia, medicina tradizionale cinese (MTC), medicina antroposofica, osteopatia, shiatsu o kinesiologia.

Per l’assicurazione malattie è decisiva una distinzione, cioè chi cura:

• Medicina complementare medica: una dottoressa o un medico con titolo di perfezionamento e una formazione complementare riconosciuta cura con uno dei cinque metodi. Queste prestazioni le paga l’assicurazione di base.
• Medicina complementare non medica: terapiste e terapisti senza diploma di medico, per esempio naturopati, osteopate, terapisti MTC od omeopate senza studi di medicina. Queste prestazioni rientrano nell’assicurazione complementare.

Lo stesso metodo può quindi essere pagato, a seconda della persona che lo applica, una volta dall’assicurazione di base e una volta solo da un’assicurazione complementare. Un’agopuntura dalla medica di famiglia con certificato di capacità passa per l’assicurazione di base, la stessa agopuntura da una terapista MTC senza diploma di medico no.

Dalla votazione popolare del 17.05.2009 la medicina complementare figura nella Costituzione federale. L’art. 118a Cost. obbliga Confederazione e Cantoni a tenerne conto nell’ambito delle loro competenze. L’articolo non crea un diritto al rimborso di ogni metodo; quali prestazioni paga l’assicurazione di base lo disciplinano legge e ordinanza.

Come funziona

Cinque metodi nell’assicurazione di base

L’assicurazione di base assume i costi delle seguenti prestazioni mediche:

Metodo	Requisito per la dottoressa o il medico
Agopuntura	certificato di capacità Agopuntura – Farmacoterapia cinese – MTC (ASA) dell’ISFM
Terapia medicamentosa della MTC	certificato di capacità Agopuntura – Farmacoterapia cinese – MTC (ASA) dell’ISFM
Medicina antroposofica	certificato di capacità Medicina antroposofica (VAOAS) dell’ISFM
Omeopatia classica	certificato di capacità Omeopatia (SVHA) dell’ISFM
Fitoterapia	certificato di capacità Fitoterapia (SMGP) dell’ISFM

L’ISFM è l’Istituto svizzero per la formazione medica. Oltre al certificato di capacità, secondo l’UFSP la dottoressa ha bisogno di un titolo di perfezionamento. Le prestazioni sono equiparate alle altre prestazioni mediche e sottostanno al principio della fiducia: la cassa presume che il trattamento adempia i requisiti, finché non esiste una regola speciale. Come ogni prestazione dell’assicurazione di base deve essere efficace, appropriata ed economica. Paghi franchigia e aliquota percentuale come per ogni fattura del medico.

La storia in breve

Nel 1999 la Confederazione ha inserito a titolo provvisorio cinque indirizzi della medicina complementare nell’assicurazione di base. Dopo una valutazione il Dipartimento federale dell’interno ha posto fine all’obbligo di prestazione nel 2005. Dopo l’accettazione dell’articolo costituzionale nel 2009, gli attuali cinque metodi sono stati di nuovo inseriti nell’assicurazione di base, dal 2012 a titolo provvisorio e dal 2017 definitivo. I criteri che una prestazione di medicina complementare deve adempiere a tal fine figurano nell’art. 35a OAMal.

Terapie non mediche tramite l’assicurazione complementare

Tutto ciò che offrono terapiste e terapisti non medici lo paga solo un’assicurazione complementare, di solito come parte di un’assicurazione complementare per cure ambulatoriali. La cassa stabilisce nelle sue condizioni quali metodi riconosce, quale quota paga, quali importi valgono per seduta o per anno e quali requisiti deve adempiere la terapista. Molte casse esigono che la terapista sia riconosciuta da un registro come ASCA o RME. Quali registri e metodi una cassa accetta non è disciplinato in modo uniforme.

Basi legali

La base costituzionale è l’art. 118a Cost., accettato nella votazione popolare del 17.05.2009. Per l’assicurazione di base vale l’art. 32 cpv. 1 LAMal: le prestazioni devono essere efficaci, appropriate ed economiche. Per la medicina complementare l’art. 35a OAMal precisa quali criteri deve adempiere un indirizzo affinché le sue prestazioni siano assunte, per esempio tradizione d’impiego e di ricerca, evidenza scientifica ed esperienza medica.

Quali metodi sono pagati oggi lo stabilisce l’art. 4b dell’ordinanza sulle prestazioni (OPre). Alle lett. a–e elenca agopuntura, medicina antroposofica, terapia medicamentosa della MTC, omeopatia classica e fitoterapia, ciascuna con il programma di certificato di capacità che la dottoressa deve comprovare. La partecipazione ai costi si basa, come per tutte le prestazioni, sull’art. 64 LAMal e sull’art. 103 OAMal.

Per la medicina complementare non medica non esiste un obbligo legale di prestazione. L’assicurazione complementare è un contratto di diritto privato secondo la legge sul contratto d’assicurazione (LCA); cosa paga lo disciplinano le condizioni d’assicurazione della cassa. Alla stipulazione la cassa può porre domande sulla salute secondo l’art. 4 LCA.

Esempio: stesso metodo, due pagatori

Nina, 29 anni, ha una franchigia di CHF 300 e nell’anno in corso non ha ancora avuto costi medici. Per disturbi ricorrenti si sottopone otto volte all’agopuntura. I costi del trattamento di CHF 1'200 sono un importo ipotetico; franchigia e aliquota percentuale corrispondono ai valori legali.

	da una dottoressa con certificato di capacità ASA	da una terapista MTC non medica
Chi paga	assicurazione di base	solo assicurazione complementare, se presente
Quota di Nina senza assicurazione complementare	CHF 390	CHF 1'200
Calcolo	CHF 300 di franchigia + 10 % di CHF 900	intera fattura a suo carico

Il calcolo mostra che l’assicurazione complementare per la medicina complementare conviene soprattutto se ricorri regolarmente a terapie non mediche. Quanto dovrebbe essere alta la tua franchigia lo calcola il calcolatore della franchigia; i premi dell’assicurazione di base li confronti nel calcolatore dei premi.

Cosa significa per te

1. Chiarisci chi ti cura. Se è una dottoressa con certificato di capacità per il metodo, paga l’assicurazione di base. Se è una terapista senza diploma di medico, hai bisogno di un’assicurazione complementare.
2. Verifica la tua assicurazione complementare. Quali metodi sono coperti, in che percentuale, con quale limite annuo e quale registrazione deve avere la terapista? Lo trovi nelle condizioni della tua cassa.
3. Stipula per tempo. Le assicurazioni complementari pongono domande sulla salute. I disturbi in corso possono essere esclusi.
4. Confronta le offerte. Le prestazioni per la medicina complementare differiscono molto tra le casse. Un confronto delle prestazioni lo stiamo costruendo alla voce Confrontare le assicurazioni complementari; i profili delle casse li trovi alla voce Casse malati. Se una tale copertura ti serve davvero lo chiarisce la verifica del fabbisogno.
5. Conserva le fatture. Invia le fatture mediche all’assicurazione di base, anche se sono al di sotto della franchigia, e quelle dei terapisti all’assicurazione complementare.

Maggiori informazioni sui registri delle terapiste le trovi alla voce terapisti riconosciuti, sulla distinzione nelle terapie manuali alla voce osteopatia.

Errori frequenti

• Credere che l’assicurazione di base non paghi la medicina alternativa. Cinque metodi sono coperti se cura una dottoressa con certificato di capacità.
• Credere che ogni agopuntura passi per l’assicurazione di base. Se cura una terapista non medica, paga solo l’assicurazione complementare.
• Non verificare la registrazione della terapista. Senza registrazione riconosciuta spesso non paga nulla nemmeno l’assicurazione complementare.
• Trascurare il limite. Le assicurazioni complementari limitano di solito le prestazioni per seduta o per anno. Molte sedute possono esaurire rapidamente il limite.
• Mettere i metodi sullo stesso piano. Osteopatia, kinesiologia o shiatsu non fanno parte dei cinque metodi dell’assicurazione di base.